Мошенники разработали новую стратегию обмана россиян, используя самозапрет на кредиты. Как не стать их жертвой?
В связи с введением в действие механизма самозапрета на кредиты мошенники в России начали активно использовать эту услугу для обмана граждан. Злоумышленники прекрасно понимают, что существует немало потенциальных жертв, и пытаются выявить их, предлагая различные схемы, чтобы завладеть деньгами. Эксперты призывают россиян быть осторожными и избегать подобных действий мошенников, не отвечая на звонки с незнакомых номеров и не переходя по подозрительным ссылкам.
Злоумышленники пытаются убедить россиян перестать использовать самозапрет на кредиты
На первом этапе схемы мошенники обращаются к потенциальной жертве и пытаются убедить ее, что самозапрет на кредиты установлен неверно. Они представляются сотрудниками «Госуслуг» и для «устранения» ситуации предлагают перейти по ссылке, которая оказывается фишинговой. Если жертва поддастся на уловку, ее данные будут известны преступникам. Они получают доступ к аккаунту собеседника, что позволяет им авторизоваться в приложении банка. После этого злоумышленники получают доступ к счетам жертвы и могут вывести с них денежные средства.
Мошенники также используют для обмана россиян популярные мессенджеры, отметили в Ассоциации развития финтехнологий. Злоумышленники отправляют жертве сообщения с опасной ссылкой, якобы чтобы исправить поданное заявление на установку самозапрета на кредиты. Если человек перейдет по ней, он попадет на сайт, имитирующий портал «Госуслуг». Данные после ввода попадут в руки преступников. В результате они могут быстро вывести денежные средства на свои счета, пояснили в организации. Также отметили, что по фишинговой ссылке на телефон потерпевшего может загрузиться вирус. При подобном раскладе злоумышленники смогут просматривать удаленные сообщения, поступившие на телефон жертвы, включая коды для входа на «Госуслуги» или в интернет-банк.
Сигналы о попытках мошенничества с упомянутым самозапретом фиксируются и на платформе «Народного фронта» «Мошеловка». Злоумышленники, используя эту схему обмана россиян, могут представляться не только сотрудниками «Госуслуг», но также «представителями БКИ», «службой поддержки банков». Мошенники пытаются вторгнуться в доверие к своей жертве и убедить ее воспользоваться предложенной помощью в подключении самозапрета или снятии самозапрета, установленного по технической ошибке. Аналитики граждан не ведите на подобные уловки и моментально вешайте трубку, как только услышите подобные предложения о поддержке.
Самозапрет на кредиты вступил в силу с 1 марта и пользуется высоким спросом
В рамках борьбы с мошенниками российские власти одобрили возможность гражданам устанавливать самозапрет на кредиты. Подобная мера в стране с 1 марта 2025 года. Воспользоваться подобной услугой можно бесплатно через многофункциональные центры (МФЦ) или портал «Госуслуги». В МФЦ подобная возможность появится с 1 сентября. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за первые пять дней работы сервиса самозапрет на кредиты в общей сложности около 3,6 миллиона россиян.
На фоне высокого спроса на подобную услугу в ряде банков и микрофинансовых организациях (МФО) россиян в злоупотреблении самозапретом на кредиты. Некоторые из граждан после того, как оформили себе подобную функцию, решили не ограничиваться возможностью обезопасить себя от мошенников, а использовать этот сервис в своих корыстных интересах. Их цель — не возвращать заёмные деньги на законных правах. В некоторых МФО такое поведение охарактеризовали как потребительский экстремизм. В подобных случаях, подчеркнули в ряде финансовых организаций, сами россияне ведут себя как мошенники, что является неприемлемым. Нечистые на руку клиенты надеются, что им удастся получить деньги в долг и потом не возвращать их, обвинив кредитора в нарушениях.
В России предложили наказывать сотрудников банков за мошеннические кредиты
В ряде случаев помочь мошенникам в выводе денежных средств россиян оказывают непосредственно сотрудники кредитных организаций, представители Национального совета финансового рынка (НСФР). На этом фоне они обратились к руководству (ЦБ) с призывом ввести наказания для подобных работников финансовых структур. Речь идет о случаях, когда потребительские займы оформляются без добровольного согласия клиента. При таком раскладе ответственным за это сотрудники должны грозить административная или уголовная ответственность, считают в НСФР.
В организации отметили, что работники банков зачастую умышленно содействуют реализации подобных схем. В России, частично, неоднократно фиксировались случаи, когда мошенники направляли клиента в одно и то же отделение небольшого банка, так как там у злоумышленников был «свой человек», заявил глава НСФР. С недобросовестной практикой необходимо бороться на самом высоком уровне, отметил он. Если сотрудника банка впервые уловили на такого рода действия, тот должен понести административную ответственность. В случае же повторного или многократного совершения махинаций речь может идти об уголовном наказании. Ужесточение наказания, считают в отраслевом совете, поможет усилить защиту граждан от финансовых махинаций, заключили в организации.
Мошенники украли у россиян десятки миллиардов рублей, несмотря на усиление защитных мер
С 25 июля 2024 года ряд российских банков по требованию Центробанка (ЦБ) усилили меры борьбы с мошенниками. С этой даты финансовые организации, которые заключили договора с операторами обмена данными, денежные переводы, если перед совершением операции клиент получил подозрительные звонки или СМС-сообщения. Руководство регулятора, частично, призывало банки учитывать нетипичное для клиента увеличение количества сообщений, которые он получает с новых абонентских номеров или от новых адресатов. Кроме того, ЦБ вдвое расширил перечень признаков мошеннических операций. Регулятор, например, обязал банки блокировать переводы на счета, которые ранее использовались для вывода денежных средств. Выявлять подобные случаи должны помочь антифрод-системы.
Несмотря на все вышеуказанные нововведения, объемы хищений денежных средств россиян по итогам прошлого года не только не сократились, но, напротив, значительно выросли. По данным ЦБ, в 2024-м злоумышленники с банковских счетов граждан в общей сложности составили 27,5 миллиарда рублей. Для сравнения, в 2023 году суммарный ущерб россиян от деятельности финансовых мошенников составил 15,8 миллиарда. Таким образом, за 12 месяцев размер уровня граждан увеличился почти вдвое. На этом фоне в ЦБ еще раз призвали россиян не отвечать на звонки с незнакомых телефонов и не переходить по подозрительным ссылкам в мессенджерах.
