Льготная ипотека в 2025 году: доступные программы и покупка жилья с господдержкой
На начало 2025 года ключевая ставка Банка России составляет 21 процент годовых. Этот показатель определяет ставки, по которым банки выдают россиянам кредиты, в том числе и на покупку жилья. При такой высокой ставке позволить себе купить недвижимость в ипотеку на рыночных условиях могут не все: переплата по процентам за несколько лет может превышать сумму кредита. Однако приобрести квартиру на более выгодных условиях все еще возможно: в России продолжают действовать различные льготные ипотечные программы. Подробности о них — в материале «Ленты.ру».
Семейная ипотека
— это федеральная программа жилищного кредитования семей с детьми, которая позволяет оформить ипотеку на льготных условиях за счет господдержки. Ее запустили в 2018 году, и с тех пор условия несколько менялись. Последние обновления программы — 1 июля 2024 года: ее продлили до 2030 года, но изменились условия получения кредита.
Кто может воспользоваться программой
Сами родители при этом должны быть не моложе 20 лет и иметь российское гражданство.
Условия кредитования
Нюансы
По программе «Семейная ипотека» можно:
Не получится взять в ипотеку земельные участки, нежилые помещения или квартиры в аварийных домах.
Ипотека для IT-специалистов
— это одна из самых новых льготных программ для покупки жилья, ее запустили в мае 2022 года. С тех пор ею воспользовались более 75 тысяч раз.
С 1 августа 2024 года срок действия программы продлили до 31 декабря 2030 года, а условия выдачи такой ипотеки ужесточили. Главное изменение заключается в том, что теперь жилье по программе нельзя купить в Москве и Санкт-Петербурге.
Кто может воспользоваться программой
Взять IT-ипотеку могут только IT-специалисты с российским гражданством до 50 лет (включительно), если они:
Условия кредитования
Какую недвижимость можно купить
Нюансы
Арктическая и Дальневосточная ипотека
Дальневосточная и Арктическая ипотека — это льготные программы, которые позволяют купить или построить жилье по ставке не более 2 процентов годовых на весь срок кредитного договора. Получить такую ипотеку могут заемщики, которые покупают жилье на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и сухопутных территориях Арктической зоны России.
Арктической ипотеке дали старт в декабре 2023 года. Она логичным продолжением, которая действует с 2019 года. Эти программы объединили и продлили до конца 2030 года.
Кто может воспользоваться программой
Условия кредитования
Нюансы
Дальневосточную ипотеку можно направить на покупку квартиры или дома у застройщика, дома у первых собственников, земельного участка под строительство дома или строительство дома на уже имеющемся участке.
При этом существуют ограничения на покупку вторичного жилья: по условиям программы попадает только вторичка в сельской местности и в моногородах ДФО, а также на территории Магаданской области и Чукотки.
Получить такую ипотеку можно, даже если у вас есть в собственности другая недвижимость. Чтобы ее оформить, не нужно иметь постоянную регистрацию в ДФО или Арктике. Однако в течение 270 дней после оформления права собственности на недвижимость в ней нужно постоянно прописываться. Менять место регистрации при этом нельзя 5 лет.
Сельская ипотека
Сельская ипотека в России с 2020 года. Она позволяет купить или построить жилье в сельской местности на выгодных условиях. Первоначально планировалось, что программа будет действовать до конца 2022 года, однако ее сделали бессрочной, чтобы повысить привлекательность жилья в сельских районах и сократить отток людей из деревень.
Кто может воспользоваться программой
Получить такой кредит на покупку недвижимости может любой россиянин в возрасте от 21 года до 65 лет (до 75 лет по условиям ряда банков).
Какую недвижимость можно купить
Условия кредитования
Нюансы
Цель программы — развитие сельских территорий, и льготные условия предоставляют только тем, кто планирует там жить. Поэтому прописка в сельском доме в течение полутора года с момента его покупки — обязательное условие.
Также банки периодически подтверждают, что заемщик все еще прописан в доме или квартире, за которую выплачивает ипотеку — до тех пор, пока он не погасит кредит. Если же собственник не пропишется или выписывается раньше срока, ставка перестанет быть льготной и вырастет до уровня ключевой.
В небольшом городе или пригородах столиц регионов воспользоваться льготой не получится. При этом муниципалитеты, которые входят в состав Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области, в программе сельской ипотеки не участвуют.
Минсельхоз выступил с инициативой изменить условия сельской ипотеки с 2025 года. Из программы могут:
Военная ипотека
Военная ипотека — это господдержка, которая дает военнослужащим и ряду других госслужащих возможность приобрести жилье на льготных условиях. Чтобы ей воспользоваться, россияне должны быть участниками накопительно-ипотечной системы (НИС), которая начала работать в 2005 году.
Кто может участвовать в системе НИС
Условия кредитования
Максимальная сумма военной ипотеки зависит от различных факторов:
Также на сумму влияет выбор банка. К примеру, в размере займа не может превышать 1,36 миллиона рублей, а в — 1,465 миллиона рублей.
В зависимости от банка различаются и ставки. «В отличие от других госпроGRAMM, по военной ипотеке государство не устанавливает фиксированную ставку кредита. Поэтому ее процентные ставки изменяются следом за динамикой ключевой ставки ЦБ. Это главный подводный камень военной ипотеки. Однако банки могут давать скидки по кредиту», — подчеркнул Ярослав Баджурак.
Например, в уже упомянутых банках ставка такая: 27,983 – 33,011 процентов у ВТБ и 25 процентов у Промсвязьбанка.
