Как общаться с коллекторами: основные советы и рекомендации
Если заимодавец не погасил кредит или не внес обязательный платеж, он должен быть готов к взаимодействию с коллекторами. Обычно коллекторами занимаются фирмы, которые работают с банками, помогающими взыскивать долги и угрожают последствиями. Однако с 2016 года деятельность коллекторских компаний начала регулироваться. Важно знать о коллекторах, по какому закону они действуют, что им разрешено и чего они не могут делать в отношении должников.
Определение коллекторов
Коллектор — это организация, занимающаяся возвратом просроченных долгов. К услугам коллектора прибегают кредиторы, такие как банки или микрофинансовые организации (МФО), когда они не получают оплаты от заемщика.
Коллекторы могут действовать по поручению кредиторов, напоминая должникам о необходимости вернуть долг, а также имеют право перекупить задолженность, после чего смогут взыскивать деньги уже на своих условиях.
Заниматься деятельностью по возврату долгов могут только профессиональные коллекторские организации, которые числятся в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Если коллекторская компания отсутствует в реестре или исключена из него, ее деятельность считается незаконной.
С 2016 года в России действует закон 230-ФЗ, который регулирует деятельность коллекторов, устанавливая права и обязанности сторон, а также определяя, какие действия являются законными.
Что такое коллекторское агентство
Коллекторское агентство — это компания, специализированная на возврате просроченных долгов. Деятельность таких организаций регулируется законом о коллекторах, которому они должны подчиняться.
Основные требования к коллекторам: они должны обсуждать ситуацию с должником исключительно в рамках закона.
Представителями легальных коллекторов являются только те компании, которые зарегистрированы в реестре ФССП. Если вашей ситуации занимаются коллектора, не имеющие такой регистрации, это может быть поводом для обращения в правоохранительные органы.
Что могут делать коллекторы
Коллекторы могут взаимодействовать с должниками по телефону, почте, СМС, в мессенджерах и даже встречаться лично. Однако здесь существует четкая рамка: следуя закону, коллекторы обязаны соблюдать нормы и не нарушать права должника.
Чего не могут делать коллекторы
Коллекторы не могут применять к должнику физическую силу, уничтожать его имущество, угрожать ему, оказывать психологическое давление, унижать его достоинство и другие действия, выходящие за рамки закона.
Запрещено вводить должника в заблуждение, в том числе обманом устанавливать размер долга и сроки погашения, выдавать себя за сотрудника судебных приставов.
Также коллектор не имеет права скрывать свои контакты (телефон или адрес электронной почты), распространять информацию о должнике, делиться данными о долгах с третьими лицами. Все эти действия считают нарушением закона.
Если коллектор не уважает закон, его действия можно оспорить в суде.
Как можно общаться с коллекторами
Если кредитор передал дело коллекторам и они начинают звонить, должник должен учитывать, что он не обязан паниковать, а лучше всего начать общение с ними. Современные коллекторы работают в рамках закона, и хотя риски существовать, не стоит сразу терять надежду.
Важно знать, что должник, который справился с задолженностью, может защитить свои права и обратиться в банк России через специальные формы, если его права были нарушены.
Когда коллектор звонит, важно не паниковать и помнить свои права. Легальные коллекторы действуют в рамках закона, но всегда есть вероятность наткнуться на недобросовестных специалистов.
Что делать, если коллектор угрожает
Если коллектор нарушает закон, например, звонит ночью, вводит в заблуждение, психологически давит, нужно подать жалобу в ФССП. Если речь идет об угрозах жизни и здоровью, вызывайте полицию.
Все нарушения необходимо фиксировать: можно сделать распечатки звонков, скриншоты сообщений, аудио- и видеозаписи разговоров и личных встреч.
Штрафы и сроки для коллекторов
Среди наиболее значимых изменений в сфере ответственности для коллекторов, имеющих место в 2023 году, следует отметить подписание президентом России Владимира Путина нового закона, касающегося незаконной деятельности коллекторов. В 2024 году планируется введение дополнительных санкций для недобросовестных коллекторов.
Должники имеют право отказываться от взаимодействий с кредиторами и коллекторами после четырех месяцев просрочки платежа. Для этого необходимо написать заявление и сообщить о своем намерении прекратить контакты.
Если должник отказывается общаться с кредитором или коллектором, их права будет решать суд.
Хотя коллекторы не могут требовать погашения долгов с недееспособных, случаи незаконного взыскания долгов имеют место, и с должником могут работать специализированные организации.
Также имеются варианты защиты, если коллекторы нарушают закон, например, в случае, если должник объявляет себя неплатежеспособным, и инициирует процедуру банкротства.
Заключение: каждый должник должен быть в курсе своих прав и обязанностей, чтобы избежать нежелательных последствий.
