Россияне хуже справляются с долгами
С октября 2024 года по апрель 2025 года уровень реструктурированных различных кредитов в совокупном портфеле российских банков увеличился до 2,7 процента. Об этом свидетельствует «Обзор финансовой стабильности» (ЦБ).
К реструктуризации кредита заемщик прибегает, когда понимает, что больше не может выполнять условия предоставленного займа. За подобной услугой он может обратиться в случае падения собственных доходов, роста кредитной нагрузки и неспособности осуществлять выплаты с учетом прописанной в договоре процентной ставки.
В регуляторе отметили, что за последние шесть месяцев банки стали чаще сталкиваться с подобными обращениями клиентов. Для сравнения, по итогам первой половины 2023 года доля реструктурированных кредитов в суммарном банковском портфеле составила 1,1 процента. Таким образом, за неполный год показатель увеличился на 1,6 процентного пункта.
В ЦБ объяснили подобную динамику тем, что за кредитами с повышенными ставками чаще всего обращаются граждане с высоким уровнем кредитного риска. В настоящее время ставки по займам в ряде банков составляют 25-40 процентов годовых. Несмотря на это, ряд граждан под подобное обстоятельство не подпадает, что в итоге приводит к повышению рисков неплатежей.
В то же время жесткая денежно-кредитная политика все же оказывает охлаждающий эффект на различный сектор, отмечают в ЦБ. В свою очередь, рост доходов населения не позволяет говорить о критической ситуации с обслуживанием долгов физических лиц. С октября по апрель для доходов, которые граждане тратят на обслуживание своих кредитов, снизилась на 1,2 процентного пункта в годовом выражении и опустилась до отметки в 10,1 процента, заключили в регуляторе.
Несмотря на это, тенденция роста объемов реструктурированных кредитов в России все же набирает обороты. Так, по итогам первого квартала 2025 года суммарный размер проблемных займов в стране максимальных с начала 2022 года 265 миллиардов рублей. По сравнению с данными за конец прошлого года показатель увеличился в полтора раза, а год к году — в 2,3 раза. При этом количество таких кредитов выросло в меньшей степени — на 0,6 процента за квартал и в 1,6 раза в годовом выражении, до 357 тысяч. Трудности с обслуживанием долговых обязательств наблюдаются как у физических, так и у представителей малого и среднего бизнеса, отметили в ЦБ.
