Изменения в семейной ипотеке в России: почему семьи с детьми не смогут приобрести жилье?
С начала 2026 года в России может быть введен запрет на покупку квартир по семейной ипотеке вне региона регистрации заемщика. Об этом рассказал глава комитета по финансовому рынку, о готовящемся законопроекте инициировал чиновник Министерства финансов.
Порядок выдачи семейной ипотеки требует изменений
Предложение по усовершенствованию условий выдачи семейной ипотеки находится на рассмотрении. Также в весенний период она высказала идею выдавать льготные кредиты на жилье только в том регионе, где прописан потенциальный покупатель квартиры. По ее словам, семейная ипотека — хорошее подспорье семьям с детьми, но порядок выдачи требует изменений: льготы от государства не должны использоваться на покупку жилья в инвестиционных целях.
Между тем, по данным спикера в 2024 году, около половины жилищных кредитов, выдаваемых по льготной программе, приходились на четыре региона: , , и Ленинградскую область. При этом примерно 40 процентов заемщиков проживали в других субъектах Российской Федерации.
Также Матвиенко предложила ввести для получателей льготной ипотеки обязательную регистрацию в купленном жилье в течение 180 дней со дня покупки, установить обязанность в течение пяти лет после приобретения ипотечной квартиры не реже одного раза в год подтверждать регистрацию по адресу купленной недвижимости.
В Министерстве финансов предложение Валентины Матвиенко поддержали. Льготные программы действительно нередко используются для покупки инвестиционных квартир, отметили в ведомстве. И зачастую это как раз делает те граждане, кто живет в одном регионе, а недвижимость покупает в другом.
Половина российских семей берет льготную ипотеку, чтобы купить жилье «на вырост»
Программа семейной ипотеки появилась в России в 2018 году. Она предоставляет льготные условия кредитования для семей с детьми, давая им возможность получить ипотеку по ставке ниже рыночной, разницу при этом компенсирует государство. В 2025 году ставка по этой программе составит шесть процентов годовых, взять ее могут семьи с одним ребенком до шести лет, с ребенком-инвалидом в возрасте до 18 лет либо семьи с двумя и более детьми. Семейная ипотека распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье.
Для многих россиян сегодня семейная ипотека — единственный доступный способ улучшить жилищные условия. По подсчетам аналитиков, ставки по рыночной ипотеке сейчас составляют 28 процентов годовых. Средний чек по ипотеке составляет 5,7 миллиона рублей, а средний срок — 26,5 года. Переплата по кредиту с первоначальным взносом в 20 процентов получается почти пятитысячной.
Законом мерно, что в этих условиях семьи обращаются к льготной программе. В мае этого года 70 процентов покупателей жилья приобретали квартиры именно с помощью семейной ипотеки. При этом, согласно опросу и Дом.РФ, в прошлом году 48 процентов покупателей квартиры «на вырост», 36 процентов приобрели основное жилье и лишь 11 процентов вложились в недвижимость с целью инвестиций, купив квартиру для сдачи или перепродажи.
По данным банка Дом.РФ, с начала этого года спрос на льготный кредит увеличился более чем в два раза.
Ограничения на выдачу семейной ипотеки могут привести к появлению серых схем
По мнению экспертов, ужесточение условий выдачи семейной ипотеки для государства оптимизацией трат на льготные кредиты — эта мера отчасти позволит решить проблему дефицита бюджета, который сейчас составляет 3,7 триллиона рублей.
Вместе с тем специалисты рынка недвижимости отмечают, что требование оформлять льготный кредит только в регионе регистрации создаст россиянам массу трудностей. В частности, жители Москвы не смогут купить квартиру в Подмосковье, где цены более доступные. Непонятно, что делать жителям мегаполисов, которые работают в крупных городах, не имея там прописки. Возникнут трудности и у тех граждан, которые хотят купить жилье детям-студентам, уехавшим учиться в другой город. Все это может привести к появлению серых схем оформления жилищного кредита, считают специалисты.
Что касается изменений цен на квартиры в результате ограничений выдачи семейной ипотеки, то эксперты оценивают это по-разному. Так, по расчетам, аналитика компании Freedom Finance Global, они могут вырасти на 5-10 процентов, особенно в новостройках комфорт-класса, квартиры в которых чаще всего приобретают в семейную ипотеку. По мнению руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи», введение, напротив, может подогреть спрос до его принятия, когда вновь возникнет эффект «запрыгнуть в последний вагон».
В Минфине эти риски понимают: по словам чиновников, необходимо выработать механизм, который ограничивать возможность покупки недвижимости в инвестиционных целях, при этом не будет ограничивать тех граждан, которые хотят купить квартиру, чтобы действительно переехать в другой регион, считают в министерстве.
В случае если данные предложения согласует правительство, в условия выдачи семейной ипотеки будут внесены соответствующие изменения, заключил Чебесков.
Жилье, которое сегодня приобретается по семейной ипотеке, не дает возможности задуматься о последующих детях
Привязка семейной ипотеки к месту регистрации заемщика не единственная трансформация, которая может произойти с этой формой кредита. 9 июля на заседанииvice-premier , что размеры жилья, которое сегодня молодые семьи могут приобрести в ипотеку, в том числе и с привлечением материнского капитала, не рассчитаны на рост этих самых семей. При этом уровень закредитованности заемщиков очень высокий. Поэтому семейная ипотека нуждается в модернизации, отметила спикер.
Какие конкретно меры будут приняты для модернизации семейной ипотеки, пока не сообщается.
