«Важно действовать быстро». ЦБ предложил меры по защите от мошенников, связанных с кредитами
Если мошенники получили доступ к аккаунту на «Госуслугах», они могут оформить кредит на имя владельца. Однако это решение банка может быть оспорено. О том, как действовать в таком случае, а также как избежать стать жертвой мошенников, рассказали специалисты в официальном Telegram-канале ЦБ.
Шаг 1: запросить кредитную историю
Если вы стали жертвой мошенников, которые получили доступ к вашему аккаунту на «Госуслугах» и оформили кредит на ваше имя, первым делом необходимо запросить свою кредитную историю. Это можно сделать на тех же «Госуслугах».
Однако, если доступ к аккаунту утерян, справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) можно получить на сайте Банка России, при условии, что вам известен код субъекта кредитной истории. Узнать его можно в кредитном договоре или в любом банке, микрофинансовой организации (МФО), кредитном потребительском кооперативе, Бюро кредитных историй (БКИ) или у нотариуса.
Шаг 2: запросить выписку из бюро
После того как стало известно, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история, необходимо запросить выписку из него. Это можно сделать дважды в год бесплатно. При этом необходимо учитывать, что информация о долгах обновляется в течение двух рабочих дней.
Шаг 3: сообщить в банк или МФО, что договор оформляли не вы
При обнаружении займа или кредита, оформленного на ваше имя, важно сообщить в банк или МФО о том, что вы не оформляли договор по своей воле и не получали денег, а также запросить проведение внутреннего расследования. Кроме того, нужно запросить документы, на основании которых были выданы средства, и реквизиты получателя. В ЦБ напомнили, что при подаче заявления о несогласии в бумажном виде важно получить отметку о его приеме на втором экземпляре.
Шаг 4: обратиться в полицию
После сообщения о происшествии в банк или МФО необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Также правозащитникам нужно предоставить полученные в финансовой организации документы и указать обстоятельства, подтверждающие вашу непричастность.
После этого полученное в полиции талон-уведомление нужно отправить в банк или МФО.
Финансовая организация должна ответить в течение 15 дней
После обращения финансовая организация обязана ответить в течение 15 дней. Кредитор может аннулировать долг или отказать в компенсации.
При этом, если банк или МФО дали формальный ответ, Центробанк может рассмотреть жалобу самостоятельно.
Списать долг может только суд
Примечательно, что Центробанк не может обязать банк или МФО списать долг. Для этого необходимо обратиться в суд. Однако перед подачей иска стоит обратиться к финансовому уполномоченному, который рассматривает споры людей с банками и МФО до 500 тысяч рублей. Его решения имеют ту же юридическую силу, что и судебные.
Как не стать жертвой мошенников: советы от ЦБ
Для защиты аккаунта на «Госуслугах» Центробанк рекомендовал использовать сложные пароли, которые включают заглавные и строчные буквы, цифры и специальные символы.
Также стоит подключить двухфакторную аутентификацию для подтверждения входа в СМС, одноразовым кодом или биометрией.
Самозапрет на выдачу кредитов
С 1 марта 2025 года россияне смогут самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов. Заявление о самозапрете выдачи подобных финансовых продуктов можно будет подать через портал госуслуг или посетив отделение Многофункционального центра (МФЦ). Снять его можно будет аналогичными способами.
Юрист рассказал, как избежать оформления кредита мошенниками
Доктор юридических наук, профессор, заслуженный юрист России в беседе с RT поделился советами, как избежать оформления кредита мошенниками.
«Чтобы не стать жертвой кредитных схем, необходимо: не переходить по присылаемым в СМС-сообщениях, мессенджерах и почте ссылкам; не отвечать на незнакомые СМС; не подходить к незнакомым номерам», — поделился юрист.
Он также напомнил, что сотрудники правоохранительных органов и банков никогда не звонят с информацией служебного характера и предложениями взять кредит.
