Банк России обновляет стандарты для блокировки счетов
Центробанк планирует значительно изменить практику банков в контексте антимонопольного законодательства, что подразумевает необходимость пересмотра правил, на основании которых финансовые организации принимают решения о блокировке счетов, отказах в операциях или введении других ограничительных мероприятий. Об этом сообщается со ссылкой на обновленную редакцию положения 375-П Банка России.
В документе уточняется, что главными факторами, на которые следует ориентироваться при управлении рисками, будут риски, связанные с профилем клиента. Среди этих факторов обозначен статус иностранного агента или факт предоставления клиентами услуг в интернете через сайты, попадающие в реестр запрещенных, включая популярные социальные сети.
Одним из весомых оснований для блокировки также станут транзакции физических лиц, выявленные на основании индикаторов, которые банки должны будут передавать в Росфинмониторинг. О каких именно индикаторах идет речь, в документе не уточняется.
В пояснительной записке к новой версии говорится, что законопроект о цифровом рубле и распространении на него действия норм о борьбе с обналичиванием доходов и финансированием терроризма находится в высокой степени готовности в Госдуме, поэтому его положения учитываются.
Генеральный директор юридической компании «Митра» Сослан Каиров пояснил, что такими индикаторами могут стать частые переводы небольших сумм в регионе, где фиксируется активность террористических организаций, использование анонимных платежных средств, таких как криптовалюты или электронные кошельки, увеличение объема операций, не соответствующих обычной активности клиента. По его мнению, детальное описание индикаторов могло бы дать повод гражданам, попадающим под определение нарушителей, приспособиться к ним.
Еще одним основанием для сомнительных операций станет покупка гражданами или юридическими лицами драгоценных металлов, за которыми не следует их продажа в сравнительном объеме или хранение таких активов в банке.
Также Центробанк считает, что банкам следует усилить контроль за регулярными переводами средств в адрес нотариусов, адвокатов и самозанятых. Такие операции могут считаться сомнительными. Партнер Novator Legal Group Вячеслав Косаков объяснил, что более низкая налоговая ставка в этих категориях позволяет использовать указанных лиц для обналичивания.
Партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов указал, что контроль государства над доходами и расходами постепенно возрастает, но далеко не факт, что эти меры станут эффективными или будут работать так, как задумывал законодатель. Другие эксперты не исключают большого количества ложных срабатываний.
