В России значительно возросла выдача кредитов под залог автомобиля
На фоне уменьшения лимитов по кредитованию заемщиков с высокой долговой нагрузкой в пять раз увеличилась выдача нецелевых займов под залог автомобиля. О кратком росте такой практики в «Известиях» рассказала директор Банка России.
По её словам, в 2023 году на такие кредиты в целом по банковской отрасли приходилось около одного процента от общего объема, а в октябре 2024 года — уже пять процентов. При этом регулятор отмечает, что у отдельных финансовых организаций для займов под залог личного транспорта объем выдался с нуля до 50 процентов за год.
Для банков такой формат позволяет обойти меры ЦБ по борьбе с закредитованностью граждан, потому что на случай, когда мерой обеспечения становится автомобиль, ограничения не распространяются. В свою очередь, для граждан, которые из-за большого числа займов денег больше не дают, этот способ является одним из последних.
Данилова отметила, что просрочка по кредитам, взятым под залог автомобиля, растёт быстрее, чем в остальных случаях. На третий месяц платежи пропускает уже 1,6 процента заемщиков, в то время как для кредита наличными такая доля составляет 1,2 процента, а для автокредита — 0,9 процента.
Центробанк пытается бороться со сложившейся практикой. С 1 ноября выросла надбавка к коэффициентам по таким кредитам, а с середины следующего года предполагается введение количественных ограничений на такой вид кредитования.
Руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева рассказала, что в продвижении кредитов под залог автомобиля банки используют множество уловок. Например, от них сложно получить информацию о важных условиях займа, в том числе о методе оценки стоимости машины. Она указала, что зачастую цена автомобиля в условиях договора оказывается на 50-70 процентов ниже рыночной, что увеличивает риски потерять его.
Кроме того, некоторые банки при оформлении кредита предлагают автовладельцу подписать еще два договора — на продажу транспортного средства банку и на лизинг. В результате заемщик может лишиться автомобиля даже при незначительной просрочке, но остается должен банку, потому что схема возвратного лизинга не регулируется законодательством. Дело в том, что в договор лизинга можно включить массу условий. Например, ограничить территорию нахождения автомобиля границами населенного пункта, чтобы при нарушении этого условия автомобиль изымался.
Ранее сообщалось, что в третьем квартале 2024 года объем досрочного погашения кредитов на жилье за счет собственных средств заемщиков двухлетнего минимума.
