Российские банки ограничивают доступ граждан к свои финансам. Почему это происходит?
Клиенты банков в России всё чаще сообщают о том, что их счета подвергаются блокировке. Причиной этого становятся подозрительные операции, выявляемые кредитными организациями. По идее, такая мера должна защищать клиентов от мошенничества и кражи средств с их счетов, однако на практике процесс разблокировки затягивается. В некоторых случаях доступ к своим деньгам граждане теряют на месяцы.
Что может привести к блокировке?
Счета россиян стали блокироваться чаще, под подозрением оказываются переводы друзьям и покупки в магазинах. Как показывает народный рейтинг «Банки.ру», среди причин блокировок, клиенты кредитных организаций чаще всего отмечают, что средства на их счете не задерживаются дольше 30 дней, а иногда и меньше. В двух случаях средства могли оставаться заблокированными около полугода. Некоторые россияне жаловались на заморозку денег на срок от полутора до трех месяцев. При этом подозрительная операция может расцениваться как перевод денег друзьям или оплата покупок в магазине. Заметим, что чаще всего блокировались счета граждан — в одном случае клиент не мог получить свою пенсию.
Блокировка происходит в соответствии с 115-ФЗ (антиотмывочный закон), направленным на противодействие легализации доходов и финансированию терроризма. Этот закон, в частности, подразумевает защиту россиян от мошенников. Как сообщается, массовых блокировок в настоящее время не наблюдается. Меры, принимаемые банками, связаны с их активной работой по противодействию операциям, представляющим опасность для физических лиц — дропперов и другим схемам, используемым теневым бизнесом, пояснили в Центробанке.
Как объяснял руководитель ИБ-направления «Телеком Биржи» Александр Блезнеков, блокировка затягивается из-за увеличения частоты эпизодов финансового мошенничества. Банкам нужно тщательно изучать каждый случай, связанные с блокировкой. Множественные проверки также влияют на длительность удержания средств. «Можно назвать это вынужденным злом, необходимым для сдерживания лавины мошенничества», — заключил он.
Как избежать блокировки?
Чтобы минимизировать риск блокировки счета, нужно внимательно относиться к переводам, советуют эксперты. Блокировка может произойти вслед за пожертвованием на благотворительные нужды или переводом за покупку на рынке, в овощной палатке или в магазине, отметила руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Она призвала внимательно относиться к тому, куда и кому делается перевод.
В случае с благотворительностью лучше пользоваться сервисами в банковских приложениях, а если средства нужно перевести другому лицу, в назначении платежа стоит указывать «подарок» или «помощь». Если речь идет о переводах продавцам, нужно требовать чек.
