Как отправить деньги за границу в 2026 году? Все доступные способы переводов из России за рубеж
С момента введения ограничений на переводы валюты из России за границу, российские граждане в месяц могут переводить на счета в иностранных банках не более 1 миллиона долларов США, через системы денежных переводов — не более 10 тысяч долларов. Также прекратили работу некоторые привычные способы перевода средств в другие страны. Издание «Лента.ру» рассказывает, как сейчас можно отправлять денежные средства за рубеж и какие есть лимиты для перевода.
Ограничения на перевод денег из России за границу
В 2022 году указом президента в России были введены ограничения для переводов денежных средств в другие страны, в том числе на:
Сколько денег в валюте можно перевести из России в другие страны
Эти временные правила, но Банк России их неоднократно продлевает. Сейчас они действуют.
Переводы через российские банки
С марта 2022 года доступ российских банков к международной банковской системе передачи данных SWIFT: ее использовали для отправки распоряжений о переводе валюты, обмене и других операциях зарубежным финансовым организациям.
Некоторые российские банки, которые не попали под санкции и не были отключены от, технически все еще могут совершать такие переводы. Но такие платежи сопровождаются дополнительными комиссиями: в среднем 3-4 процента за транзакцию.
Важно: не все банки за границей принимают такие переводы, поэтому перед отправкой обязательно уточните доступность услуги у конкретного получателя.
Как перевести деньги с помощью SWIFT
Через системы денежных переводов
Ранее в России популярна платежная система Contact, которая появилась еще в 1999 году. Однако с конца февраля 2024 года Банк России лишается лицензии у банка, который был оператором этой платежной системы. С тех пор Contact с QIWI числится в разделе «Исключенные платежные системы», а значит, больше не работает.
На данный момент в России существуют более десятка систем переводов денежных средств. Часть из них работает не только с подразделениями внутри страны, но и с иностранными партнерами. Они могут различаться:
Перевести деньги через такие системы можно как с указанием адреса получателя, так и без него. При адресном переводе деньги направляются в определенное отделение обслуживания, выбранного отправителем. Безадресные переводы позволяют получить деньги в любом отделении системы.
Работающие в России системы денежных переводов
«Юнистрим»
Позволяет отправлять деньги из России в страны СНГ и . Максимальная сумма перевода зависит от конкретной страны, но 10 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).
Размер комиссии также разный, в некоторых случаях ее вовсе нет (например, при переводе по номеру карты в Казахстан).
«Золотая Корона»
Позволяет отправлять деньги из России в страны СНГ, , , , , Китай, , , Сербию, Таиланд и на . Отправить средства можно как онлайн, так и наличными — в банках и через партнеров в торговых сетях (к примеру, в салонах некоторых операторов сотовой связи).
Максимальная сумма перевода за сутки составляет 450 тысяч рублей, а в месяц — до 10 тысяч долларов.
Размер зависит от страны, в которую отправляется перевод, а также от способа выплаты (наличные или безнал). Некоторые операции можно совершать без комиссии: например, отправить наличные в Грецию.
«Квикпэй»
Эта система переводов позволяет отправлять деньги из России в Армению, Вьетнам, Грецию, , Израиль, , , Казахстан, Кыргызстан, Тайланд, Турцию, Узбекистан, , Южную Корею, на Кипр и Филиппины.
Переводы можно оплачивать картами , Mastercard и «Мир». За сутки можно отправить не более трех переводов, а за месяц — не более 10. Максимальная сумма перевода за сутки составляет 450 тысяч рублей, а в месяц — до 10 тысяч долларов.
Размер зависит от страны, в которую отправляется перевод, а также от способа выплаты (наличные или безналичные). Некоторые операции можно совершать без комиссии: например, отправить наличные в Грецию.
«Avosend»
Сервис, который позволяет переводить средства с российских банковских карт в 16 стран через мобильное приложение или сайт. Максимальная сумма — 780 тысяч рублей в месяц, за один раз можно отправить до 200 тысяч рублей. При этом за один день можно сделать не более пяти переводов, общая сумма которых не может превышать 380 тысяч рублей.
Размер комиссии варьируется, но в среднем 49 рублей за переводы по большинству направлений.
Как отправить деньги через систему переводов
Через электронные кошельки
Электронные платежные системы (ЭПС) — это сервисы, которые позволяют проводить онлайн-платежи без использования банковских карт.
На данный момент отправить деньги в национальной валюте на иностранную карту с помощью ЭПС можно через сервис «ЮMoney». Но только с , то есть после проверки личности его владельца. Через «ЮMoney» можно отправить деньги на банковские карты Армении, Казахстана, Белоруссии, Киргизии и Таджикистана.
Максимальный месячный лимит переводов — 500 тысяч рублей, а суточный — 100 тысяч. Для каждого банка получателя своя комиссия за перевод, но в основном она составляет 3 процента от суммы средств.
Как перевести деньги через электронный кошелек
Через иностранный счет
Этот способ сработает при наличии счета в иностранном банке, например, в одной из дружественных России стран. После открытия такого счета важно уведомить налоговые органы.
«Ежегодно граждане обязаны сдавать отчетность в ФНС о движении средств по своим счетам. За непредоставление такого отчета предусмотрен штраф в размере 20-30 тысяч рублей», — рассказал «Лента.ру» директор по работе с клиентами сервиса Platejka.com Михаил Платежкин.
В каждой стране есть свои условия для открытия счета иностранным гражданам. Например, в банке Армении личное присутствие, а в Казахстане — наличие местного аналога ИНН, индивидуального идентификационного номера (ИИН).
Важно: при выборе банка эксперты рекомендуют обращать внимание на способы пополнения счета. В некоторых финансовых организациях это можно сделать, только получив перевод с карты Visa или Mastercard, что не решит задачу международных переводов. Некоторые же банки, напротив, принимают переводы от разных платежных систем и разрешают пополнение карты даже с брокерского счета.
Например, чтобы перевести деньги в казахский банк Freedom Finance Global, можно воспользоваться сервисом «Цифра банк». Минимальная ставка за перевод — 0,45 процента от суммы перевода, но не менее 500 рублей.
Через криптовалюту
Ограничения со стороны западных стран затронули и криптокошельки россиян. Например, работу с пользователями из РФ крупная криптовалютная биржа Coinbase. Однако Центральный Банк России продолжает фиксировать рост числа пользователей, применяющих криптовалюту. Так, регулятор за четвертый квартал 2024 года и первый квартал 2025-го рост криптовалютных операций на 51,1 процента.
Один из факторов популярности криптовалют в России — возможность быстрых трансграничных переводов, при чем с низкой комиссией, рассказал «Лента.ру» основатель международного консалтингового бутика Bespalov Finance Александр Беспалов.
Однако, подчёркивает эксперт, при использовании криптовалюты есть две сложности:
По сути, перевод денег через криптовалюту из нашей страны за границу — это легально. На законодательном уровне ограничений по отправке и получению криптовалюты в России нет (только на ), так как оборот цифровых активов фактически находится в серой зоне.
«Однако работать с криптовалютами постепенно становится все сложнее, поскольку государство получает все больше инструментов для контроля таких операций. К примеру, с 1 ноября в России в силу правила, которые позволяют законно добывать криптовалюту на территории Российской Федерации», — отметил Александр Беспалов.
Также в ноябре 2024 года президент РФ Владимир Путин подписал закон, согласно которому доходы от сделок с криптовалютой до 2,4 миллиона рублей в год будут облагаться НДФЛ по ставке 13 процентов, выше этой суммы — по ставке 15 процентов. А с 2026 года россиян штрафовать за оплату услуг криптовалютой.
Как отправить деньги через криптовалюту
Используя этот способ отправки денег за границу, важно помнить, что криптовалюта очень волатильна по сравнению с fiat валютами. Буквально за один день монета может обесцениться, а ее покупатель — потерять все деньги.
Через иностранный брокерский счет
В основном инвесторы используют иностранных брокеров для покупки акций зарубежных компаний. Но с помощью иностранного брокерского счета также можно отправить средства за границу — вывести деньги с брокерского счета на карту.
Такой счет можно открыть самостоятельно у тех иностранных брокеров, которые предоставляют эту услугу онлайн. Однако россиянам сейчас это сделать достаточно сложно, поэтому придется прибегнуть к помощи компании-посредника, что подразумевает дополнительные финансовые расходы за их услуги, рассказал «Лента.ру» аналитик Freedom Finance Global Владимир Червон.
В первую очередь стоит рассматривать открытие такого счета в странах, которые считаются дружественными. Некоторые иностранные брокеры с усилением санкционного давления, предельно ограничивают возможности проведения сделок и закрывают брокерские счета россиян, добавил эксперт.
В некоторых юрисдикциях для открытия брокерского счета необходимо получение российского аналога ИНН, как, например, в Казахстане. Некоторые россияне могут получить его удаленно, если у них есть юридические основания для этого, например, для работы в Казахстане или регистрации бизнеса.
Важно: при выборе банка эксперты рекомендуют обращать внимание на способы пополнения счета. В некоторых финансовых организациях это можно сделать, только получив перевод с карты Visa или Mastercard, что не решит задачу международных переводов. Некоторые же банки, напротив, принимают переводы от разных платежных систем и разрешают пополнение карты даже с брокерского счета.
Как перевести деньги через иностранный брокерский счет
И при выборе этого способа важно учитывать, что иностранный брокер не является налоговым агентом инвестора в России. Владельцу счета необходимо самостоятельно брокерский отчет, заполнять декларацию и уплачивать НДФЛ в .
Например, чтобы перевести деньги в казахский банк Freedom Finance Global, можно воспользоваться сервисом «Цифра банк». Минимальная ставка за перевод — 0,45 процента от суммы, но не меньше 500 рублей.
Завершая разговор о способах перевода денег за границу, хотелось бы отметить, что каждый гражданин выбирает наиболее удобный для себя. При этом важно помнить о действующих ограничениях и требованиях каждого из способов перевода.
