Как отправить деньги за границу в 2025 году? Все доступные способы переводов из России за рубеж
С момента, когда были введены ограничения на переводы валюты из России за границу, россияне стали сталкиваться с новыми правилами и лимитами на переводы. В частности, в текущий момент они могут переводить на счета в иностранных банках не более 1 миллиона долларов США, а через системы денежных переводов — не более 10 тысяч долларов. Также перестали работать некоторые привычные способы отправки средств в другие страны. Лента.ру рассказывает, как сейчас можно отправлять деньги за границу и какие существуют лимиты для перевода.
Ограничения на перевод денег из России за границу
В 2022 году президентом России были внедрены ограничения для переводов денежных средств в другие страны, включая:
Сколько денег в валюте можно перевести из России в другие страны
Эти временные правила, однако, Банк России их неоднократно продлевает. В настоящее время они действуют.
Переводы через российские банки
С марта 2022 года доступ российских банков к международной банковской системе передачи данных SWIFT: ее использовали для отправки распоряжений о переводе валюты, обмене и других операциях зарубежным финансовым организациям.
Некоторые российские банки, которые не попали под санкции и не были отключены от перспектив, технически все еще могут совершать такие переводы. Однако такие платежи сопровождаются дополнительными комиссиями: в среднем 3-4 процента за транзакцию.
Важно: не все банки за границей принимают такие переводы, поэтому перед отправкой обязательно уточните доступность услуги у конкретного получателя.
Как перевести деньги с помощью SWIFT
Через системы денежных переводов
Ранее в России популярна платежная система Contact, которая появилась еще в 1999 году. Однако с конца февраля 2024 года Банк России лицензию у Банка, который был оператором этой платежной системы. С тех пор Contact с QIWI числится в разделе «Исключенные платежные системы», значит, больше не работает.
На данный момент в России существуют более десятка систем переводов денежных средств. Часть из них работает не только с подразделениями внутри страны, но и с иностранными партнерами. Они могут различаться:
Перевести деньги через такие системы можно как с указанием адреса получателя, так и без него. При адресном переводе деньги направляются в определенное отделение обслуживания, выбранное отправителем. Безадресные переводы позволяют получить деньги в любом отделении системы.
Работающие в России системы денежных переводов
«Юнистрим»
Позволяет отправлять деньги из России в страны СНГ, а также в 14 стран мира. Максимальная сумма перевода зависит от конкретной страны, но составляет 10 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).
Размер комиссии также разный, в некоторых случаях ее вовсе нет (например, при переводе с карты по номеру телефона в Киргизию).
«Золотая Коронa»
Позволяет отправлять деньги из России в страны СНГ, включая Грецию, Китай, Сербию, Таиланд и на Кипр. Отправить средства можно как онлайн, так и наличными — в банках и через партнеров в торговых сетях (например, в салонах некоторых операторов сотовой связи).
Максимальная сумма перевода зависит от способа отправки перевода и страны назначения. Так, онлайн с банковской карты можно перевести не более 700 тысяч рублей в месяц, если у получателя нет открытого банковского счета. Размер комиссии также может быть разным, в среднем она составляет 1-1,5 процента от суммы перевода.
Как перевести деньги через электронные кошельки
Через иностранный счет
Этот способ срабатывает при наличии счета в иностранном банке, например, в одной из дружеских стран. После открытия такого счета важно уведомлять налоговые органы.
«Ежегодно граждане обязаны сдавать отчетность в ФНС о движении средств по своим счетам. За непредставление такого отчета предусмотрен штраф в размере 20-30 тысяч рублей», — рассказал Лента.ру директор по работе с клиентами сервиса Platejka.com Михаил Платежкин.
В каждой стране есть свои условия для открытия счета иностранным гражданином. Например, в банке Армении личное присутствие, а в Казахстане — наличие местного аналогового ИНН, индивидуального идентификационного номера (ИИН).
Важно: при выборе банка эксперты рекомендуют обращать внимание на способы пополнения счета. В некоторых финансовых организациях это можно сделать только получив перевод с карты Visa или Mastercard, что не решит задачи международных переводов. Некоторые же банки, наоборот, принимают переводы от различных платежных систем и разрешают пополнение карты даже с брокерского счета.
Ответственность за нарушение валютного законодательства
За несоблюдение правил, которые касаются валютных операций, нарушитель может понести уголовную или административную ответственность, рассказал Лента.ру владелец юридического бюро «Палюлин и партнеры», юрист Антон Палюлин.
Например, если россиянин отправил средства иностранному гражданину не через банковский счет (с использованием электронных средств), но не представил отчет об операции в ФНС, ему грозит штраф в размере до 50 тысяч рублей.
Также Антон Палюлин отметил, что нельзя выводить за рубеж более 100 миллионов рублей в течение года. Сумма штрафа варьируется от 75 до 100 процентов от нерапатриированной суммы.
По словам юриста, при повторных нарушениях в течение одного года гражданину привлекают к уголовной ответственности по 193 УК РФ: его могут приговорить к лишению свободы на срок до 3 лет либо к штрафу в размере от 250 до 500 тысяч рублей.
Также ответственность за перечисление денежных средств за рубеж по подложным основаниям:
