Что собой представляет кредит на образование с господдержкой в 2025 году: условия и оформление
В 2024 году власти выделят свыше одного миллиарда рублей на субсидирование образовательных кредитов. Как сообщает «Лента.ру», такой кредит на образование с господдержкой доступен для определенных категорий заемщиков и имеет специальные условия по процентным ставкам и погашению после окончания учебы.
Что такое образовательный кредит
Образовательный кредит — это целевой займ, предназначенный исключительно для оплаты обучения в аккредитованных учебных заведениях. По таким кредитам банки, как правило, предлагают более выгодные условия для заемщика: сниженные процентные ставки, отсрочку платежей и гибкий график погашения.
«Основное отличие от потребительского кредита заключается в целевом характере: средства перечисляются напрямую учебному заведению, а не заемщику», — объяснил финансист и основатель семейного офиса D1 Capital Данил Ладнюк.
Виды образовательных кредитов
В России существует два основных вида образовательных кредитов.
Образовательный кредит с государственной поддержкой
Это особая льготная программа, условия которой регулируются государством.
Его основные характеристики:
Потребительский кредит на образование
Это займ без господдержки, предлагаемый коммерческими банками на собственных условиях.
«Ставки по таким кредитам сопоставимы с потребительскими, а условия льготного периода и отсрочки погашения обычно менее выгодные и зависят от банка», — рассказал сотрудник кафедры государственного и муниципального управления ГУУ Михаил Поляков.
Собственные программы с наименованием «образовательный кредит» есть, например, у Альфа-Банка, ВТБ, Газпромбанка, Банка Зенит и Новикомбанка.
Вместе с тем, с развитием программы образовательных кредитов с господдержкой обычные образовательные кредиты утратили свою привлекательность, обратил внимание в беседе с «Лентой.ру» замначальника отдела развития Национального исследовательского университета «Московский энергетический институт» Александр Белобородов.
«Их выдача практически сведена к нулю. Можно сказать, что образовательные кредиты с господдержкой вытеснили обычные образовательные кредиты, тем более в условиях, когда находилась на максимуме — 21 процентов», — сказал он.
Условия образовательного кредита с господдержкой
Кредит с господдержкой доступен только для оплаты обучения в заведении с государственной лицензией и аккредитацией, что можно уточнить на сайте Рособрнадзора.
Льготный кредит в 2025 году можно взять в том числе на второе и даже третье высшее образование. Никаких ограничений по этому критерию власти пока не ввели, рассказал «Лента.ру» директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Образовательный кредит могут оформить люди от 14 до 75 лет, но если заемщику нет 18 лет, то понадобится письменное согласие одного из родителей или законных представителей.
В 2025 году в рамках господдержки образовательные кредиты для среднего и высшего образования четыре банка:
Документы
Для получения образовательного кредита нужно собрать стандартный пакет документов:
Когда нельзя получить образовательный кредит с господдержкой
Нельзя получить кредит с господдержкой для обучения:
Пошаговая инструкция оформления образовательного кредита
Обратите внимание: сначала необходимо заключить договор с вузом, а затем уже оформлять кредит.
Возможные трудности при оформлении кредита
Основные трудности при оформлении образовательного кредита связаны с требованиями банков к платежеспособности заемщика и созаемщиков, считает Михаил Поляков: «Банки тщательно оценивают финансовую нагрузку семьи, так как студент, как правило, не имеет самостоятельного дохода».
Правила выплаты кредита
Выплата образовательного кредита с господдержкой проходит по специальному графику.
В период льготного срока
Льготным периодом считается время обучения плюс девять месяцев после получения диплома или справки. В это время заемщик раз в месяц платит только проценты по льготной ставке (которая составляет 3 процента). Основной долг в этот период не гасится.
В первый год выплачивается 40 процентов от суммы процентов, во второй год — 60 процентов, с третьего года — 100 процентов.
После окончания льготного срока
Затем начинается период погашения основного долга. «Платежи могут быть равными (аннуитетными) или дифференцированными — то есть с постепенным уменьшением суммы платежа. В эти платежи входит и часть основного долга, и проценты, которые теперь считаются от оставшегося долга», — рассказал Михаил Поляков.
При досрочном прекращении обучения
Если студент досрочно прекратил обучение, например, отчислился, то отсрочку по кредиту ему отменяют и вместе с процентами нужно будет выплачивать сам долг. При этом ставку увеличат до рыночной, а срок выплаты сократят.
«Новый срок погашения кредита в таком случае — 10 лет. Сумма долга будет равна количеству денег, перечисленных за время обучения. Ставка по кредиту также вырастает — до рыночных 24,9-44,8 процентов годовых, в зависимости от риск-профиля заемщика. Примерно такие же рыночные ставки потребкредитов действуют в июне 2025 года и у других банков-участников», — рассказала Ирина Андриевская.
