Социальные вклады с высокими ставками в России: кто может их открыть и что для этого необходимо
Фото: Светлана МАКОВЕЕВА.
Какой вклад выбрать, чтобы выгодно вложить деньги? А какая сейчас процентная ставка по вкладам? А насколько месяцев лучше открыть? На все эти вопросы больше не нужно будет искать ответы гражданам, которые получают социальную поддержку от государства. С 1 июля 2025 года таким категориям можно будет открывать социальный вклад с самой выгодной ставкой. Причем сразу на один год. По задумке законодателей, такие вклады и счета помогут защитить сбережения людей с низкими доходами от инфляции.
Соответствующий закон вступит в силу уже в нынешнем июле. Но тем, кого он коснется, лучше бы знать о новом банковском продукте заранее, чтобы не потерять драгоценное время. И деньги.
СОЦИАЛЬНЫЙ ВКЛАД
* Процентная ставка по такому вкладу будет не ниже максимальной ставки по вкладам до одного года в конкретном банке.
Например, какой-то банк предлагает клиентам вклады по ставке 30% годовых сроком, скажем, на 3 месяца. И это самое выгодное предложение для клиентов, которые хотят открыть вклад на срок от 1 до 12 месяцев. По новому закону, банку будет обязано обеспечить такие же условия и по социальному вкладу, причем на срок до года.
* Существенное ограничение: держать на социальном вкладе можно будет сумму не выше 50 тысяч рублей.
* Пополнить и снимать деньги можно будет в любое время, причем без потерей процентов. Понадобилось несколько тысяч на неотложные нужды – пожалуйста.
* Проценты будут перечисляться клиенту ежемесячно на тот счет, на который он захочет их получать.
* Срок действия социального вклада — один год. Если через год человек по-прежнему будет иметь право на социальную поддержку, вклад будет продлен на такой же срок. А вот если клиенту банка больше не выплачиваются пособия от государства, социальный вклад превратится в обычный – с обычными ставками.
СОЦИАЛЬНЫЙ СЧЕТ
Социальный счет — это аналог накопительного счета, но с гарантированной доходностью. Процентные ставки на банковских счетах обычно ниже, чем на вкладах, но условия по ним, как правило, мягче. Что же будут представлять собой социальные счета, которые также появятся с 1 июля 2025 года?
* Ежегодный доход на таких счетах составит не менее половины ключевой ставки ЦБ РФ на момент открытия счета, но на сумму до 50 тысяч рублей. На самом счете может лежать и более крупная сумма. Сейчас ставка Центробанка составляет 21%, значит, на накопительном счете сумма до 50 тысяч будет приносить не менее 10,5% в год, а на оставшиеся средства банк вправе начинать начислять и более низкую процентную ставку – на свое усмотрение.
* Выплата дохода будет ежемесячной, но начисление – еженедельным. Таким образом, если ключевая ставка изменится, то сразу изменятся и проценты по вкладу.
* На социальный счет могут приходить назначенные социальные пособия.
* С социального счета можно будет отправлять в другие банки до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии.
* Социальный счет, как и социальный вклад, можно будет открывать на год, а затем продлить, если клиент продолжит получать государственную поддержку.
Как оформить социальный вклад
— Открывать и пополнять социальные счета и вклады можно будет исключительно в российских рублях.
— Один человек сможет открыть только один счет и один вклад.
— Договоры с банком заключаются только через портал госуслуг. Благодаря этому банки будут уверены, что у данного клиента есть право на господдержку.
— Продлить социальный вклад или счет можно будет по истечении года – при условии, что клиент сохранит право на получение соцподдержки.
— Банк не имеет права отказать в открытии социального счета или вклада, если клиент соответствует требованиям программы.
Кому положен социальный вклад
Открывать социальные счета или вклады смогут только получатели социальной поддержки от государства – малобеспечные граждане и семьи со среднедушевым доходом ниже прожиточного минимума. Учет таких категорий ведется в Единой государственной информационной системе социального обеспечения (ЕГИССО). Информация обо всех действующих счетах и вкладах будет храниться в реестре социальных счетов и вкладов.
Социальный вклад — когда начнет действовать
С 1 июля 2025 года социальные счета и вклады будут обязаны открывать все системно значимые российские банки, сейчас их 13. Остальные подключатся к программе с 1 января 2027 года.
КOMMЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА
— Сама по себе эта идея очень правильная. В принципе, любая инициатива, которая позволяет низкодоходному населению получать повышенные выплаты, это позитивная мера, — рассказал KP.RU директор Центра конъюнктурных исследований при Институте статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. – Я уверен, что социальные счета и вклады будут популярны, да и вообще такой способ поддержки распространен в мире и хорошо себя зарекомендовал. Но вопрос в том, будут ли ими пользоваться малобеспеченные категории граждан, которым очень трудно что-то откладывать – они ведь тратят все до копейки на повседневные нужды. Обычно такие граждане не входят в категорию вкладчиков. У нас депозиты открывают около 40% самого высокодоходного населения, остальные не могут себе позволить вклады, а многие и кредиты берут на неотложные нужды.
Эксперт также считает, что возможны злоупотребления – могут, например, появиться левые вкладчики, которые не относятся к льготным категориям, но будут использовать низкодоходных граждан для получения максимальных процентов по вкладам.
— Но даже в этом ничего страшного я не вижу, — говорит Георгий Остапкович. – Ведь даже если деньги для размещения на выгодном вкладе малобеспеченным предоставят их родственники или знакомые, малобеспеченные все равно в накладе не останутся и получат свои проценты. Какие-то перекосы не ухудшают ситуацию, зато можно будет посмотреть, как будет работать новая программа, и при необходимости её своевременно скорректировать.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Мошенники рассылали вредоносные файлы под видом личных фотографий: Под угрозой владельцы Android
Расчет сделан на страх людей, что их сняли в непотребном виде (подробнее)
Защита цифровых данных — задача и государства, и самих граждан: Как сделать интернет-пространство безопасным (подробнее)
