Самозапрет для кредитов и микрозаймов: как это работает
Фото: Екатерина МАРТИНОВИЧ.
С 1 марта 2025 года в России вступает в силу возможность установки самозапрета на выдачу кредитов в банках и микрофинансовых организациях. Сделать это можно через личный кабинет на портале госуслуг. Пользователь должен заполнить заявление, где запретит себе брать кредиты в банках и займы в микрофинансовых организациях. Запрет может быть установлен частично – только на МФО или только на банки. Согласно последним данным, уже более 6 миллионов россиян воспользовались данной услугой. При этом основная часть пользователей (более 90%) установила полный запрет на получение любых заемных средств.
Как установить самозапрет
Сейчас самозапрет можно установить только через портал госуслуг (как в приложении, так и в браузерной версии). Иконка «Самозапрет на кредиты» размещена на главной странице. Но если ее там нет, можно найти этот раздел следующими способами:
— Зайти в меню «Услуги», затем – в разделе «Штрафы Налоги» и там найти пункт «Установление запрета на получение кредита»;
— Набрать фразу «Самозапрет на кредиты» в строке поиска.
После этого вы попадете на страницу с ответами на главные вопросы о самозапрете. Система предложит проверить ваше ФИО, дату рождения, паспортные данные, ИНН. При необходимости вы сможете изменить их (или ввести заново).
Далее выберите между двумя вариантами самозапрета:
— Полный запрет. То есть вы запрещаете выдавать вам займы в любых банках и микрофинансовых организациях – при личном посещении, через интернет и по телефону;
— Частичный запрет. Здесь вы уже сами настраиваете, при каких условиях вам нельзя давать кредит. Например, можно запретить себе только займы в МФО, а возможность получения ссуды в банках оставить. Или можно установить запрет только на дистанционную выдачу займа — через интернет или по телефону (при этом остаться возможным получить ссуду при личном визите в кредитную организацию).
Итак, подписываете сформированное заявление. Есть четыре варианта на выбор. Проще всего выбрать ЭП (простую электронную подпись) – эта опция доступна всем, у кого есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Кроме того, можно использовать приложение «Госулч». Самозапрет начнет действовать на следующий день после отправки заявления.
Как проверить самозапрет
Дата начала действия самозапрета будет указана в PDF-файле, который появится в вашем личном кабинете. Найти его можно в разделе «Уведомления», это колокольчик в правом верхнем углу приложения «Госуслуги».
Запись о запрете попадает в кредитную историю. Допустим, после этого вы подаете в банк заявление на потребительский займ. При рассмотрении заявки банк делает запрос в бюро кредитных историй. Увидит запись о запрете. И вы получите отказ.
А если все-таки выдали деньги, несмотря на запись о самозапрете, тогда заемщик сможет с полным правом этот долг не возвращать.
Этот нюанс спровоцировал всплеск потребительского экстремизма. В среде особенно «умных» и «продвинутых» уже появились обсуждения. Мол, как бы так… надурать систему. Чтобы и деньги от банков получить, и потом их не возвращать. Крупные МФО и банки заметили сотни попыток оформить онлайн-кредиты сразу же после установки самозапретов.
___________________________
Ниже несколько рекомендаций по установлению самозапрета:
___________________________
— штрафами (120 тысяч рублей);
— обязательными работами;
— и даже реальными сроками (до 2 лет лишения свободы).
Как снять самозапрет
Самозапрет устанавливается бессрочно. Но его всегда можно снять. Делается это так же — через портал госуслуг. Снять и установить самозапрет можно неограниченное число раз. Но отменить самозапрет легче, чем установить.
Для отмены самозапрета на кредиты и займы понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись. Чтобы ее получить, нужно пройти дополнительную идентификацию личности. Это можно сделать, установив приложение «Госключ» (только для граждан РФ). Подтвердить личность в этом приложении можно одним из способов:
— Отсканировав загранпаспорт нового образца (который действует 10 лет) телефоном или планшетом с NFC;
— При помощи биометрии (если вы зарегистрированы в Единой биометрической системе);
— Посетив МФЦ или банк с паспортом РФ.
Заявление на отмену самозапрета рассматривается в течение двух рабочих дней — и только после этого он будет снят. Считается, что этого времени будет достаточно, чтобы человек смог опомниться и не переводить деньги мошенникам. Ведь именно ради этого самозапрет и вводили.
