Пенсионные баллы значительно уменьшились: Сколько теперь нужно зарабатывать, чтобы получать максимальные пенсии

В пенсионных вопросах лучше надеяться не только на государство, но и рассчитывать на себя
Фото: Светлана Маковеева.

С 1 января изменился предельный размер для начисления страховых взносов. Теперь он составляет 2 млн 759 тысяч рублей.

Если вы ничего не поняли, не страшно. В первую очередь, эта информация важна для сотрудников бухгалтерий и индивидуальных предпринимателей. Ведь это им нужно считать, сколько заплатить работникам, а сколько перечислить в бюджет. Но для нас, будущих пенсионеров, эти цифры тоже кое-что да значат.

ОТКУДА БЕРУТСЯ ПЕНСИИ

Подъем с самого начала. Пенсии, которые получают нынешние пенсионеры, берутся из страховых взносов тех, кто работает и получает официальную зарплату.

К примеру, ваша официальная зарплата — 100 тысяч рублей в месяц. Из них 87 тысяч вам зачисляются на карточку, а 13 тысяч работодатель переводит в казну в виде подоходного налога (НДФЛ). Но еще 30 тысяч сверх этого компания перечисляет в виде страховых взносов. Эти деньги идут на выплаты пенсий (примерно две трети от всей суммы), а также на медицинское страхование, на выплаты больничных и декретных.

При этом вклад каждого в благоосостояние нынешних пенсионеров записывается. К примеру, сегодня лично я плачу страховые взносы, а через 23 года буду сам получать пенсию. При этом, чем больше я зарабатываю сейчас, тем больше буду получать в старости. Правда, с некоторыми ограничениями (подробнее — см. «Вопрос ребенкк»).

СКОЛЬКО СТОИТ БАЛЛ

Суть пенсионной формулы в том, что на пенсию мы копим не рубли, а коэффициенты. Их для простоты еще называют баллами, зависят они от нашей зарплаты. За год можно получить максимум 10 баллов.

Здесь нам пригодится та цифра, которая была в начале статьи. Чтобы записать на свой личный счет максимальное число баллов, в 2025 году нужно зарабатывать 2 млн 759 тысяч рублей.

Делим на 12. Получается примерно 230 тысяч рублей в месяц. Вот такую зарплату нужно получать, чтобы стать самым богатым дедулей на деревне. То есть один балл «стоит» около 23 тысяч в месяц. Для сравнения, при зарплате в 100 тысяч рублей в месяц, человек заработает в 2025 году чуть больше 4 баллов.

Резонный вопрос. А зачем будущую пенсию считать в баллах? Можно же тоже в рублях.

Тут есть своя логика. И она объясняется демографией. В разный период времени бывает разное соотношение пенсионеров и работающих. Да и деньги обесцениваются, а баллы каждый год индексируются на уровне официальной инфляции и даже чуть выше.

Грубо говоря, баллы – это ваша доля в большом пироге страховых взносов, которые идут на пенсию. А сколько это будет в деньгах, зависит от числа работающих и того объема, который будет собирать с них государство в будущем.

ПЕНСИОННАЯ ФОРМУЛА

Ну а теперь самое интересное. Каким образом пенсионные баллы превращаются в рубли, когда мы выйдем на пенсию? Здесь тоже есть своя формула. Допустим, вы уже накопили 150 пенсионных баллов. Каждый из них при назначении пенсии уменьшается на «стоимость пенсионного коэффициента». В прошлом году она составляла 133 рубля. В этом году будет примерно на 10% больше (около 146 рублей). Конкретная cifra зависит от итоговых подсчетов Росстата по фактической инфляции за прошлый год. Они будут лишь во второй половине января.

Умножаем количество баллов на стоимость: 150 * 146 = 21 900 рублей.

Плюс к этому добавляется фиксированный взнос. В прошлом году он составил 8135 рублей. В этом будет тоже на 10% больше — около 8950 рублей. Его получают все, кто имеет стаж не менее 15 лет и накопил за время работы не менее 30 баллов. Итого при 150 баллах пенсия на руки выходит 30 850 рублей в месяц.

В эту довольно простую формулу каждый может подставить свое количество баллов и подсчитать, на какую пенсию он мог бы рассчитывать прямо сейчас, если бы уже достиг пенсионного возраста.

Кстати, те россияне, у которых недостаточно стажа или баллов, получают социальную пенсию. Она ниже страховой (трудовой). Средний размер социальной пенсии, по данным на прошлый год, — 13,5 тысяч рублей. Страховой пенсии – 23,4 тысяч.

Пенсии, которые получают нынешние пенсионеры, берутся из страховых взносов тех, кто работает и получает официальную зарплату
Фото: Светлана Маковева.

Полезная Ссылка

Где узнать про свои баллы?

Чтобы узнать информацию о накопленных баллах, необходимо идти в отделение Социального фонда. Все есть на портале госуслуг.

Заходите в раздел «Справки и выписки». Там есть вторая строка — «Справка о размере пенсии и иных выплат СФР». Кликайтесь туда и нажимаете кнопку «Получить справку». В течении 10 — 15 минут вся информация стажа и накопленных баллах будет на вашей электронной почте.

Вопрос Ребром

А если я зарабатываю больше? Ну вдруг!

Получить больше 10 баллов за один год невозможно. Если человек получает больше 2 млн 759 тысяч рублей в год, то с превышения работодатель платит уже не 30%, а 15,1%. Эти деньги тоже идут на пенсии и бесплатную медицину. Но в баллы на лицевом счете они не превращаются. Это сделано специально, чтобы не увеличивать неравенство в предпенсионном возрасте. Ведь люди, которые имели хорошие доходы во время работы, вряд ли будут жить на одну пенсию в старости.

Превышенцев, кстати, не так уж много. По оценкам Минфина, всего 3% от трудоспособного населения.

ИНТЕРЕСНЫЙ НОЯБРЬ

Плюсы и минусы высокого «потолка»

Предельный размер страховых взносов за год вырос на 24%: с 2 млн 225 тысяч до 2 млн 759 тысяч рублей. Это сильно выше инфляции, да и зарплаты в стране растут не так быстро. Но у такой индексации есть как минусы, так и плюсы.

С одной стороны, накапливать пенсионные баллы при таком «попорождении» становится все сложнее.

С другой, предельный размер страховых взносов напрямую влияет на размер больничных и детских пособий (например, по беременности и родам, а также декретных). Чем выше потолок, тем больше эти выплаты.

КСТАТИ

От чего еще зависит пенсия

История про баллы — это страховая часть будущей пенсии. То есть государственная выплата. А есть еще накопительная часть. Страховая идет в общий котел, а накопительная часть лежит на индивидуальных счетах – не в баллах, а в рублях. Этими деньгами управляют ВЭБ.РФ или негосударственные пенсионные фонды. Наши деньги инвестируются в ценные бумаги. То есть работают на экономику, а мы за это получаем процент. Он примерно равен инфляции.

При выходе на пенсию прибавка также будет считаться по формуле. Не буду слишком сильно грузить цифрами (их и так было много). Но если к моменту выхода на пенсию на счету было меньше 402 600 рублей, тогда деньги выплачиваются одним траншем. Если больше, тогда всю сумму накоплений разделят на 264 месяца. Полученная цифра составит ежемесячную прибавку.

Если, допустим, на индивидуальном счете к моменту выхода на пенсию будет лежать 500 тысяч рублей, то прибавка составит чуть больше 2270 рублей в месяц.

Государство в конце 2013 года заморозило отчисления в накопительную часть. Разрывать эту систему в правительстве не хотят. Но с прошлого года придумали механизм, с помощью которого можно освободить свои накопления и использовать их более удобным способом. Он называется программой долгосрочных сбережений (сокращенно ПДС). Мы подробно писали о ней в прошлом году.

Ну и не будем сбрасывать со счетов собственные накопления. В пенсионных вопросах лучше надеяться не только на государство, но и рассчитывать на себя в том числе. Тогда долгое летие будет в радость.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Во что выгоднее всего вложить деньги в 2025 году: большой прогноз инвестиций от экспертов по российскому фондовому рынку

Финансовый эксперт Верников перечислил выгодные для вложений акции в 2025 году (подробнее)

Кредиты останутся дорогими, цены на квартиры замрут, а зарплаты продолжат расти: Большой экономический прогноз-2025

Депутат Госдумы Дмитриева: Зарплаты в 2025 году будут расти выше инфляции (подробнее)