Опасности «раздолжителей»: что скрывается за предложениями о списании долгов
Фото: Shutterstock.
«Не справляетесь с долгами? У нас есть решение! 100-процентное списание долгов!» — такие объявления стали популярны в России, появляясь в Интернете, мессенджерах, на столбах и у подъездов домов. Назовите их «раздолжителями»! Именно так именуются компании и частные лица, предлагающие консультации по поводу личного банкротства или «списанию долгов». Что скрывается за их предложениями, можно ли им доверять и какие подводные камни легкого путника — разбирался корреспондент «Комсомолки».
Долговые аппетиты
Читаю объявления: «Спишем долги или выплатим их за вас!»; «Сотни завершенных дел с полным списанием долгов!»; «Не можете выплачивать кредиты? Надоели звонки коллекционеров? Банкротство — это единственный законный способ списать ваши долги!» В каждом объявлении мне сулят 100-процентную гарантию, прописанную в договоре, надежность, ответственность и, конечно же, бесплатную консультацию. Объявления сопровождаются счастливыми фотографиями людей и даже целыми семьями, якобы избавившимися от банковской задолженности. Надо признать, что слово «бесплатно» на многих наших сограждан действует совершенно магически, особенно если речь идет о тех, кто и так по уши в долгах. Им, бедолагам, совсем невдомек, что ни одна коммерческая организация не будет работать безвозмездно, на волонтерских, так сказать, началах. Ее сотрудники ведь тоже кушать хотят, а аппетиты у них… акульи. Как убедилась корреспондент «Комсомолки», нередки случаи, когда консультации таких «помощников» (одной, «бесплатной» консультацией, поверьте, дело не ограничивается!) обходятся дороже, чем мог бы обойтись погашение самого долга. «Раздолжители» стараются максимально растянуть время общения с клиентами: предлагают им вместо разовых платежей «выгодный» абонемент на услуги. Чек у таких компаний начинается с 15-20 тысяч рублей и достигает 300 тысяч рублей. А если клиент пошел еще дальше — согласился на предложенную ему «раздолжителями» процедуру банкротства, — то речь может идти не только о потерях денег, но и недвижимости, которую, не попадая человек на уловку мошенников и делетантов, полностью можно было бы сохранить.
Фото: Shutterstock.
К банковским долгам добавляются выплаты «раздолжителям»
Главная ловушка — в том, что услуги, связанные с банкротством граждан, не противоречат законодательству, однако «раздолжители» слишком вольно трактуют законодательство о банкротстве, давая заведомо неисполненные обещания. Более того, в договоре прописано, что речь идет об оказании исключительно консультационных услуг и отсутствии ответственности исполнителя. То есть вы добровольно платите свои деньги, вас «консультируют» и советуют, как поступить дальше, но при этом никакой ответственности за данные советы компания фактически не несет. Согласитесь, отличный, удобный бизнес! Не сведущий клиент ведь даже не поймет, что ему могут посоветовать абсурдную глупость, которая может только ухудшить его финансовое положение. Про часто указанную в рекламных объявлениях 100-процентную гарантию списания долгов и сохранения имущества за 3 месяца, прописанную в договоре, можете смело забыть — это чистой воды «разводка».
И если добросовестные компании (а они, к слову, тоже есть на этом рынке) предупреждают клиента о том, что их услуги не обнуляют долг перед банком, то мошенники предлагают схемы, по которым долги перед банком или МФО якобы перестанут существовать. «Помимо юридических компаний, оказывающих квалифицированные услуги, есть те, чья квалификация и предваряемые ими действия вызывают вопросы. Когда должник подписывает договор с этими «юристами», он платит им каждый месяц, а работа с ними может продолжаться в среднем до года и более. В итоге общая сумма, которую он выплачивает, будет явно больше, чем долг», — подтверждает директор дивизиона «Различное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов.
Он отмечает, что недобросовестные участники этого рынка нередко придерживаются агрессивной рекламной стратегии, при этом не раскрывая потенциальным клиентам самой сути банкротства, представляют неполную или недостоверную информацию об условиях, рисках и последствиях прохождения этой процедуры, рекомендуют исключить общение с кредиторами, не рассказывают о доступных инструментах урегулирования долгов. Людей вводят в заблуждение, утверждая, что банкротство — легкий и гарантированный способ решения всех финансовых проблем, хотя это не так. А зачастую клиентов и вовсе подталкивают к тому, чтобы дополнительно «закредитоваться».
Фото: Shutterstock.
«Раздолжители убеждают не платить по ипотеке»
«Комсомолка» собрала реальные истории людей, которые стали жертвами «раздолжителей». Советы этих псевдоюристов оказались не просто неграмотными, но и опасными.
История 1: «Жилье не отнимут»
Жительнице поселка Ленинский Тульской области Анастасии «раздолжители» убеждали в том, что ей не стоит больше выплачивать банку ипотеки, поскольку в случае возникновения задолженности по кредиту она в любом случае не потеряет жилье, поскольку оно у нее является единственным, но упустили тот момент, что на приобретенное в ипотеку имущество это не распространяется.
Но к счастью, женщина все же обратилась к сотрудникам Сбербанка за консультацией, и в данном случае удалось найти оптимальное решение. В данный момент банк уже направил Анастасии документы на разработку мирового соглашения, ожидается урегулирование ситуации.
Ни о каком изъятии квартиры за долги речь уже не идет.
История 2: «Жилье отнимут»
Богдан из Уфы обратился к «раздолжителям» за помощью в списании потребительских кредитов. Они его уверили, что с ипотечным жильем ничего не случится, так как должник является созаемщиком по ипотеке, а сама ипотека оформлена на супругу. Богдан согласился на уговоры пройти процедуру банкротства, при которой для него возникли неожиданно проблемы. Оказалось, что ипотечное жилье должно быть подлежать реализации, о чем его не предупредили. А мировое соглашение в данном случае невозможно, так как у должника, помимо залоговой квартиры, есть еще жилье.
В этой ситуации супруга должника обратилась в банк за помощью. В результате в банком и заемщиком был разработан план реструктуризации долгов, чтобы избежать продажи имущества. Сбербанк семью пошел навстречу.
История 3: «Возьмите еще кредиты»
Марина — жительница поселка со звучным названием Козулька Красноярского края — не знала, что делать с накопившимися перед банком долгами. В итоге за помощью она обратилась в недобросовестную компанию по банкротству. «Раздолжители» посоветовали ей оформить еще пару кредитов, чтобы расплатиться с долгом, что Марина послушно и сделала. Дальнейшего реального решения по обслуживанию этих долгов компания не предложила. К счастью, Марина все же догадалась обратиться в банк, в результате чего с ней было заключено мировое соглашение.
Фото: Shutterstock.
Главная ошибка — это бояться идти в банк
Как мы видим из этих историй, главная проблема — в том, что люди, которые не в состоянии платить по долгам, ошибочно считают: банк сам первым делом обращается в суд. Вот они со страхом и идут за помощью к «раздолжителям», которые сулют помощь в обналичении долга.
В последнее время в роли «раздолжителей» и «грамотных» советчиков стали выступать еще и блогеры. Они с умным видом рассказывают, как лучше скрываться от банка в случае возникновения долга, и советуют с банком не взаимодействовать. Многие наивно полагают, что блогеры делятся своим личным опытом (а не работают в рамках рекламного заказа), что блогерам нет смысла обманывать аудиторию (увы, это не всегда так). Блогеры тоже нередко работают по заказу тех же «раздолжителей». В итоге людей просто раскручивают на деньги. При этом сами банки сейчас стараются максимально гибко относиться к клиентам, вникают в их финансовые проблемы, помогают в трудных ситуациях, идут на компромиссы и уступки. И вовсе не потому, что банки такие добрые. Дело в том, что банковскому бизнесу гораздо выгоднее внедрять клиенториентированный подход, прибегать к судебному урегулированию и соглашаться на реструктуризацию долга или заключать мировое соглашение. Для любого банка банкротство клиента — это крайняя мера. К ней стараются прибегать только в том случае, если остальные меры совсем не помогают.
Участники рынка обсуждают с ЦБ и Генпрокуратурой, как найти управу на недобросовестных «раздолжителей». В частности, банковское сообщество поддерживает инициативу по введению регулирования услуг таких компаний путем установления требований к их рекламе, и такой механизм уже находится на рассмотрении в Госдуме.
Обратите внимание, что если вы столкнулись с недобросовестными «раздолжителями», расскажите свою историю в письме и отправьте его на наш email pomosh@phkp.ru. Не переживайте — вся личная информация строго конфиденциальна! Самые резонансные случаи, присланные вами, мы обсудим с нашими экспертами, они помогут вам разобраться в ситуации и сделать верные выводы. А еще своим примером вы поможете уберечь других людей от деструктивных действий таких недобросовестных псевдо-консультантов. Ждем ваших историй!
Реклама ПАО Сбербанк ИНН 7707083893 erid: 2W5zFJ4abrg
