Мошенники обманывают онлайн-банки, переходя на наличные: как защитить свои деньги
Фото: Shutterstock.
Телефонные и кибермошенники активно действуют в России. Согласно последним данным ЦБ, в прошлом году они обманули россиян на 27,5 млрд рублей. Это на 1,7 раза больше, чем в 2023 году. Не все финансовые учреждения корректно сообщают информацию о потерях в ЦБ. Отчеты о потерях предоставляют только каждый третий банк. Мошенники все чаще переходят на наличные средства. Свежие примеры включают задержание курьеров с сумками наличных. Обсуждение методов борьбы с мошенниками прошло на форуме «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге.
«БАНКИ ЗАНИЖАЮТ УРОВЕНЬ МОШЕННИЧЕСТВА»
— Мы весь год работали с банками над качеством данных, которые они передают в ЦБ. Мы выяснили, что многие банки занижают уровень киберпреступности. Например, один из крупных банков систематически не регистрировал все операции без согласия и не направлял в базу данных обращения обманутых клиентов под тем предлогом, что человек пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел — где же здесь «без согласия?» — рассказала глава ЦБ Эльвира Набиулина.
По ее словам, регулятору пришлось применить надзорные меры и указать некоторым банкам на их недостатки. Теперь банки, по оценкам, на 85% корректно передают информацию о случаях мошенничества. Но задача – довести эту долю до 100%, чтобы видеть полную картину. В частности, в ЦБ планируют обязать банки внедрить в свои мобильные приложения возможность подачи онлайн-заявлений о мошенничестве. Это позволит быстрее реагировать.
Как работает «ОХЛАЖДЕНИЕ» переводов
В прошлом году заработало сразу несколько мер по противодействию мошенникам. В частности, появился закон о двухдневном периоде охлаждения. Его суть в том, что при попытке перевода на подозрительные реквизиты, банк морозит транзакцию на двое суток. И предупреждает, что деньги могут отправиться мошеннику. За это время отправитель должен всё обдумать.
— Крупные банки ежемесячно охлаждают около 300 тысяч переводов. Около 60% за два дня успевают разобраться, что они взаимодействовали с мошенниками. И отказываются от перевода. В остальных 40% случаев есть много тех, кто самостоятельно пересылает деньги незнакомым лицам при покупке криптовалюты. Они это делают на свой страх и риск, — пояснила Набиулина.
Фото: Дмитрий ОРЛОВ.
НЕ ХОДИТЕ ПО ЛЕВЫМ ССЫЛКАМ
При этом мошенники ищут любые лазейки, чтобы получить доступ к нашим деньгам. Одна из последних новаций — распространение вредоносного приложения. К примеру, вирус SpyNote. Он маскируется под безобидные программы. С его помощью мошенники могут какое-то время наблюдать за телефоном, перехватывать пароли и СМС-сообщения.
— Затем они без труда устанавливают банковское приложение и похищают все счета без остатка, — предупредила глава ЦБ.
В основном это касается телефонов на операционной системе Android. Им нужно устанавливать и обновлять антивирусы, чтобы не стать жертвой кибермошенников. При этом владельцам айфонов тоже не стоит расслабляться.
— Телефонные мошенники используют звонки, чтобы подсунуть в ваш телефон что-то вредоносное. И речь идет не только про Android, на операционной системе Apple мы тоже нашли одно приложение, — предупредил Евгений Касперский, гендиректор «Лаборатории Касперского».
Здесь совет прост — не переходите по странным ссылкам, которые приходят от незнакомых контактов.
АНТИФРОД-ПЛАТФОРМА
К борьбе против мошенников присоединилось правительство. Там разработали комплексный план законодательных мер, которые должны усложнить жизнь мошенникам.
— Львиная часть из комплекса мер планируется внедрить уже в этом году. Например, летом реализуем запрет на рекламные и спам-звонки. Все звонки будут идентифицированы. Каждый абонент будет знать, кто ему звонит. Правда, в мессенджерах это сделать не получится. Но в том же Telegram можно самостоятельно отключить возможность звонить вам другим людям, которые не находятся в числе ваших контактов, — пояснила Максут Шадаев, глава Минцифры.
Кроме того, в единую систему обмена данными о мошенниках хотят включить всех, кто активно взаимодействует с большим количеством клиентов.
— Мы сделали достаточно много по автоматизированному обмену данных. И это не только между нами (ЦБ и МВД), но и с банками. Нам нужно включить в такой обмен данных, кстати, маркетплейсы. Участники рынка часто не хотят системно делиться данными, потому что данные для многих из них — это их бизнес-модель, конкурентное преимущество. Поэтому системный обмен между разными участниками рынка, на мой взгляд, может наладить только государство, — сказала Набиуллина.
В Минцифры разрабатывают антифрод-платформу, которая должна стать агрегатором для борьбы с мошенниками. Одна из мер – там хотят собирать голоса мошенников. И создать тем самым черный список таких голосов. Как считают в Минцифры, это может стать хорошей превентивной мерой – чтобы мошенники не считали себя безнаказанными.
СОВЕТЫ «КП»
Как уберечь свои деньги от мошенников
— Не отвечайте на звонки с незнакомых номеров без необходимости (например, если не ждете вызова от курьера). По возможности подключите определитель. Их предлагают многие сотовые операторы.
— Если все же подошли к телефону, а с вами завели речь про деньги или какие-то личные данные, то сразу кладите трубку. Даже не вступайте в разговор. Это самая простая и действенная защита.
— Настоящие сотрудники банков, правозащитных органов, государственных организаций никогда не запрашивают персональные данные, коды из смс, пуш-уведомления банковских приложений или реквизиты карты. Тем более не требуют совершить никакие операции с деньгами. Неважно — снять, перевести, передать. Так поступают только злоумышленники.
— К заметки о сомнительных предложениях относитесь критически, проявляйте разумное недоверие.
— Не доверяйте предложениям легкого заработка от неизвестных людей или сомнительных организаций;
— Никому не передавайте свою карту.
— Для интернет-покупок заведите отдельную карту и переводите на нее деньги непосредственно перед оплатой.
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ
«Срочно положите трубку»: таксист вырвал пенсионерку из лап мошенников (подробное)
