Кто такие «черные кредиторы» и чем они опасны
Фото: Мария ЛЕНЦ.
В ближайшие три года Центробанк планирует провести реформу микрофинансового рынка. Его объем уже превышает три триллиона рублей. В ЦБ хотят ужесточить правила игры, чтобы защитить права заемщиков. Однако ограничения коснутся только легальных игроков рынка. В то время как основным бичом становятся «черные кредиторы», неподконтрольные ЦБ. Что это за современные ростовщики и чем они опасны? В этом давайте и разберемся.
Мошенники ушли в соцсети
Помните, раньше на каждом столбе висели объявления из серии «Деньги за час», «Деньги сразу», «Деньги по одному документу»? Сейчас их стало значительно меньше. В какой-то момент регулятор вместе с правоохранительными органами навели порядок в этой сфере. Но технологии повернули процесс вспять. Мошенники снова взялись за старое и теперь ищут потенциальных клиентов не на улицах, а в социальных сетях.
К примеру, за девять месяцев этого года регулятор выявил более 1340 субъектов с признаками нелегальных кредиторов, что на 1,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Около половины (49%) из них действовали в интернете и в основном предлагали частные займа, используя для рекламы страницы и группы в соцсетях.
— Начиная с 2021 года активно растет количество нелегальных кредиторов, в том числе маскирующихся под микрофинансовые организации (МФО), которые предлагают свои услуги через Telegram, — поясняет Антон Грунтов, председатель комитета по безопасности СРО «Мир».
По его словам, речь идет о сотнях групп, в каждой из которых десятки и сотни участников. Причем привлечение новых клиентов туда похоже на финансовые пирамиды: кредиторы формируют реферальные ссылки на свои сервисы, и владелец такой ссылки получает процент от суммы, выданной предыдущему клиенту.
Астрономические проценты
Примечательно, что количество нелегальных кредиторов, выявленных ЦБ, лишь за один год, примерно вдвое превышает число всех легальных игроков рынка, работающих на нем годами. При этом процентные ставки у современных ростовщиков — на порядок выше, чем законно работающих МФО.
К примеру, по данным СРО «Мир», наиболее опасные схемы связаны с обратным выкупом ликвидной недвижимости или авто. Там ставки составляют от 3,5 до 6% в день. В итоге многие заемщики лишаются своей собственности. «Черные кредиторы» усиливают юридическую защиту подобных сделок и не стесняются в способах взыскания (ведь их не ограничивает в этом регулятор).
О том, что число пострадавших от подобных ростовщических действий растет, свидетельствуют данные различных опросов. К примеру, только в ОНФ за 2022-2023 годы поступило несколько сотен заявлений от пострадавших от черных кредиторов. При этом, если в позапрошлом году было зафиксировано 160 обращений, то в прошлом — уже 371.
В финаловом маркетплейсе «Выберу.ру» выяснили, что с нелегальными кредиторами в 2024 году столкнулись 9% опрошенных россиян. И большинство из них оказались обманутыми и получили негативный опыт (подробное — см. графику).
Советы «Кп»
Как найти правильного кредитора
Конечно, жить лучше на свои. Как говорится, лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Но время от времени многим из нас приходится обращаться за заемными деньгами. Будь то ипотека, автокредит, кредит наличными или займ до зарплаты. И выбор кредитора — важнейший этап. Главное — чтобы он был легальным. Тогда заемщик будет под защищенной регулятора (ЦБ) и закона.
Если получить деньги в банке не удается, многие обращаются в микрофинансовые организации. И чтобы проверить легальность компании, нужно зайти на сайт Центробанка и на главной странице есть возможность проверить участника финансового рынка. Кроме того, в Яндексе реестровые организации помечены специальным значком в виде «галочки».
Если компания, предлагающая вам взять у нее деньги в долг, «помечена» или на сайте регулятора выдается, что компания в реестре, есть в этом списке юридических рисков нет. Если нет, тогда рассчитывать на защиту своих законных интересов не приходиться. И лучше от сотрудничества с таким кредитором отказаться.
