Ипотека становится более доступной
Фото: Алексей БУЛАТОВ.
ДОРОГАЯ, Но ВОССТРЕБОВАННАЯ
После введения ограничений на льготную ипотеку, ставки по обычным программам возросли до 30%, а стоимость квадратного метра продолжила расти (хотя и не так быстро, как ранее), тем не менее, спрос на покупку недвижимости в России сократился. Согласно данным аналитиков Сбербанка, объем продаж квартир в российских новостройках за сентябрь-октябрь 2024 года уменьшился по сравнению с показателями марта-апреля на 18%. Важно заметить, что не так много людей могут позволить себе ежемесячные платежи в диапазоне 150–200 тысяч рублей. При этом, если верить Росстату, за третий квартал цены на новостройки в среднем по стране выросли на 2,3%, на вторичное жилье — на 1%.
Тем не менее, спрос на квартиры все еще существует, хотя и не в таких масштабах, как ранее. По прогнозам, большая часть жилья будет покупаться именно в ипотеку — преимущественно на рыночных условиях. Статистика это подтверждает: для льготной ипотеки в Сбербанке, по данным сервиса недвижимости Домклик, в сентябре составила «в штуках» 48%, а в октябре — 37%. Это говорит о том, что большая доля жилых кредитов выдается по рыночным ставкам, которые уже в октябре превысили психологический барьер в 20%, а сейчас и вовсе стали затрагивать 30%. При этом ее выдачи не на нуле.
Фото: Светлана МАКОВЕЕВА.
— На фоне растущих ипотечных ставок, покупка жилья в кредит резко сократилась. Некоторый застройщики заявляют о возможном снижении продаж в следующем году на 90% относительно первого полугодия 2024 года. Это может произойти, если не предложат семейную ипотеку и не запустят новые адресные программы, — говорит президент Национальной палаты недвижимости Дмитрий Щегельский. — А пока спрос остается относительно стабильным, квартиры покупают те, кому срочно нужно решить квартирный вопрос, и в основном — за наличные. Ипотеку берут те, кто покупает квартиру по цепочке, и в основном кредит оформляется на небольшую сумму. Такой займ проще погасить.
ЭКОНомить Можно
Если ипотека нужна на сравнительно небольшую сумму, некоторые заемщики готовы брать ее даже по нынешним ставкам. Люди надеются, что смогут быстро рассчитаться и переплата не будет такой уж огромной. Либо что через пару лет, когда ставки пойдут вверх, смогут этот кредит рефинансировать на более приемлемых условиях.
Банки, кстати, пытаются помочь заемщикам выйти из непростой ситуации и предлагают новые условия оформления ипотеки. Некоторые из них были озвучены на конференции DomclickDigitalForum. Так, клиенты Сбербанка могут получить скидку в размере 0,3 п. п. по базовым ипотечным программам банка. Сниженная ставка распространяется на объекты, которые находятся в залоге у банка или по которым ранее была проведена сделка с использованием сервиса электронной регистрации Домклик. Скидка доступна по всем базовым программам на Домклик, а также суммируется с другими дисконтом.
Фото: Михаил ФРОЛОВ.
Что касается надежды на снижение ставок и последующее рефинансирование кредита — тот же Сбер предложил клиентам «автоматизировать» этот процесс: у банка появилась опция, которая гарантирует снижение ставки по ипотечным кредитам вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. А с 10 декабря будет запущена возможность временного снижения ежемесячного платежа. Для того чтобы оформить опцию снижения ипотечной ставки вслед за понижением ключевой, клиенту необходимо включить данный пункт в договор при оформлении ипотеки по рыночным программам. Снизить ставку по кредиту можно до 10 п. п. в течение 7 лет. Рефинансирование для этого не потребуется, будет достаточно написать заявление. Данная мера позволит клиентам не откладывать покупку жилья из-за высокой ключевой ставки ЦБ на текущий момент, а также быстро и без лишней волокиты с документами изменить ставку в будущем.
Фото: Анастасия ОСИПОВА.
Еще один способ облегчить бремя ипотеки — опция «Сниженный платеж». Она позволяет клиенту получить кредит по базовой программе банка с возможностью снизить ежемесячный платеж на 30% в первые 13 месяцев — и перенести неуплаченные проценты по кредиту на следующие периоды. Да, платить все равно придется, но хотя бы в первое время после сделки, когда многие еще продают старое жилье или делают ремонт в новой квартире, финансовая нагрузка будет не такой высокой.
Фото: Алексей БУЛАТОВ.
ЧТО ДАЛЬШЕ
Те или иные опции банков способны облегчить жизнь конкретным покупателям недвижимости. А что ждет рынок в целом?
Некоторые аналитики на фоне ослабления рубля прогнозируют рост продаж жилья. Мол, в кризисные времена россияне обычно начинают массово вкладываться в недвижимость. Однако речь идет о сделках за наличный расчет — сейчас их доля на рынке жилья уверенно растет. А вот ипотеке эксперты пророчат неподтвержденное будущее: по данным Домклик, на фоне высоких ставок и ограничений по льготным программам в этом году выдача ипотеки сократится до 5 трлн рублей после рекордных 7,8 трлн рублей в прошлом году. Показатель 2025 года будет на 14% меньше, чем в этом году, на 45% ниже уровня рекордного 2023 года и окажется примерно равным уровню 2020 года, когда было выдано ипотеки на 4,5 трлн рублей. Чтобы вернуть свои позиции, ипотека снова должна стать доступной.
Реклама. ОАО «Домклик». ИНН 7736249247 erid: LjN8KaaTD
