Экономические преступления и последствия: Смерть семерых финансовых мошенников, повлиявших на судьбы людей
«Финансисты поют романсы» — говорим мы, испытывая напряжение с деньгами. Но финансисты не только поют. Они еще танцуют, в кино снимаются, а уж сколько книг о них написано. Потому что тема денег – как ни крути – одна из центральных не только в нашей грешной жизни, но и в искусстве. Беспро́светная нищета и золотые горы, внезапное банкротство и сказочное богатство, принцы и нищие, любовь и бедность – вечные сюжеты. И, оказывается, нам есть чему поучиться у вымышленных героев. Давайте посмотрим, какие ошибки в своих финансовых стратегиях они совершали, как это влияло на их жизнь и какие уроки мы можем из этого извлечь.
1. КРЕДИТНАЯ ЗАВИСИМОСТЬ
«Во что бы то ни стало, я должен уехать отсюда. Дай мне денег взаймы!» — умоляет своего друга Лаевский — герой чеховской повести «Дуэль». Деньги Лаевский берет легко, не особо задумываясь о том, чем будет отдавать. Как и другой чеховский персонаж Семенов-пищиный («Вишневый сад»), который не перестает заниматься и перезанимает направо и налево у соседей и знакомых. «А теперь, извините, некогда… надо скакать дальше… Поеду к Знойкову… к Кардамонову… Всем должен…».
В начале 20 века банковское кредитование было развито не так широко, как сегодня, — занимали в основном по друзьям и знакомым. Коллекторов, правда, тоже не было, но в долгую яму все равно можно было угодить запросто. В любом случае, жизнь хронического должника не позавидуешь – что 150 лет назад, что сегодня.
Многие психологи уверены, кредитозависимость – это расстройство, сродни шопоголизму и игромании. Его распространению активно способствует доступность кредитов — в микрофинансовых организациях для их получения бывает достаточно одного паспорта. А вот вовремя возвращать занятые средства удается не всем и не всегда.
Но есть и хорошие примеры. Кот Матроскин, например, проявил финансовую зрелость, отвергнув идею взять деньги в долг на покупку коробки коровы. Найти клад – это ведь гораздо надежнее, согласитесь.
Как правильно
— Кредит – это всегда обязательство, поэтому необходимо понимать, откуда у вас будут деньги на чтобы его отдать, — напоминает тренер по личным финансам Максим Темченко. — Самая понятная ситуация, это когда у вас уже сейчас доходы больше расходов, и есть определенная сумма, которая регулярно откладывается. Значит, вам можно смело брать кредит, чтобы платеж по нему примерно соответствовал той сумме, которая ежемесячно остается.
Кроме того, можно не раздумывая брать кредит, если это увеличит ваши доходы.
— Оправданны займы, например, на оборудование, которое принесет больше денег, или на рекламу, которая приведет к вам больше клиентов, — поясняет эксперт. – Но здесь тоже очень важно правильно спрогнозировать вероятность отдачи.
Фото: Shutterstock.
По словам Максима Темченко, лучше воздержаться от займа, если:
— он непременно и не просчитан;
— средства нужны на удовлетворение моментальной страсти или на получение кратковременного удовольствия (даже на путешествии).
2. ШОПОГОЛИЗМ
Шопоголизмом (ониоманией) принято называть непредолимое желание покупать что-либо без очевидной необходимости, ради удовольствия от самого процесса покупки. В современном кино шопоголизм хоть отбавляй. Одна из самых ярких представительниц этой породы — Кэрри Брэдшоу из сериала «Секс в большом городе», чья коллекция туфель по стоимости вполне могла поспорить с ценой квартиры.
А вот в классической литературе шопоголиков не так много. Все-таки потребительская лихорадка – это, главным образом, изобретение 20 и 21-го веков. В шопоголиков, пожалуй, можно записать Эдитку Щукину («12 стульев»), которая четыре года вела изнурительную «борьбу» с дочерью американского миллиардера, спуская за туда всего гардероба — новой блузки, юбки «с глубокими складками», башмаки, пояса, перчатки… Эдитка набрала долгов, заложила свои украшения, а в конце концов лишилась не только денег, но и мужа.
Как правильно
— Причин кредитной зависимости и шопоголизма может быть сразу несколько, — говорит психолог Наталья Долженкова. — Отсутствие привычки анализировать свои потребности, навыков финансового планирования, а также высокая внушаемость в сочетании с низкой способностью к критическому мышлению: кредитомания и шопоголизм подстегивают «красивая жизнь» других людей, которую они подсмотрели в социальных сетях и сериалах.
Как с этим бороться? По словам психолога, как и с любой зависимостью. Начать с признания проблемы, без поиска самооправданий. А затем составьте речь из безобидных, приведите в баланс доходы и расходы, а также закройте кредитки, удалите приложения маркетплейсов, проводите меньше времени в торговых центрах и старайтесь совершать покупки строго по запланированному списку.
Для эффективного шопинга тренер по личным финансам Максим Темченко советует перед покупкой оценить вещь с трех позиций.
— Первая – это «Вау-эффект». То есть вещь должна по-настоящему вам нравиться, — поясняет Максим Темченко. – Вторая позиция – «Надо». Вы должны быть уверены, что вещь вам не только нравится, но еще и нужна для чего-то. Если речь идет об одежде, то куда и для чего вы будете надевать это платье, например? И третья – вещь должна быть «в бюджете». Это означает, что у вас точно есть определенная запланированная сумма на такую покупку и понравившаяся вещь вписывается в эту сумму, которая ежемесячно остается.
Кроме того, можно не раздумывая брать кредит, если это увеличит ваши доходы.
— Оправданны займы, например, на оборудование, которое принесет больше денег, или на рекламу, которая приведет к вам больше клиентов, — поясняет эксперт. – Но здесь тоже очень важно правильно спрогнозировать вероятность отдачи.
3. ЖАДНОСТЬ
Синдрома Скупого рыцаря называют маниакальную тягу к капитализму. Известной литературной жертвой страсти стяжательства стал пушкинский Барон (Скупа рыцарь) из «Маленьких трагедий». Сродни ему и гоголевский Плюшкин, чье имя также стало нарицательным.
Но у Плюшкина все очень запущено – его интересует уже не только деньги: «…старая подошва, бабья тряпка, железный гвоздь, глиняный черепок, — все тащил к себе и складывал в ту кучу».
Оба героя богаты, но им все время хочется больше. Свои средства они не тратят – даже их собственные дети ничего не получают от жадных родителей.
Как правильно
Жадностью к капитализму можно легко испортить жизнь себе и близким.
— Здесь можно посоветовать всегда держать в голове мысль – для чего я собираюсь копить? Капитализм не должен стать самоцелью, нужна глобальная цель, — говорит Максим Темченко. — Поэтому рекомендую регулярно тратить деньги на то, что вам нравится, но не всю накопленную сумму. Например, не покупать сразу «машину мечты», а время от времени баловать себя, скажем, «постелью мечты» или «пиджаком мечты». И периодически планируйте трату средств на себя. Но не просто расточаться, а покупать именно то, о чем мечталось. Такая практика поможет принимать более осознанные решения во время шопинга.
4. РАСТОЧИТЕЛЬНОСТЬ
И снова вспомним Чехова, который, кстати, сам очень аккуратно обращался с деньгами и своим трудом обеспечивал себя и своих ближних. А вот многие его персонажи были замечены в обратном. Например, Любовь Раневская и ее брат Гаев в «Вишневом саде» всю жизнь жили не по средствам. Причем их страсть – не безудержное приобретательство нужных или не очень вещей, а иррациональная расточительность. «Я всегда сорила деньгами без удержу, как сумасшедшая, и вышла замуж за человека, который делал одно только долги», — открывается Раневская.
Для нее дать прохожему последний золотой – в порядке вещей, хотя уже заложены имена и тот самый Вишневый сад… И в этом – не щедрость и широта души, а цвет институционального безумия. «За границей всё такое нехитрое удовольствие началось – от березы, дачу, шляпки, по всем волшебными вечеринками».
Как правильно
Чтобы воспитать в себе финансовую ответственность, по словам Максима Темченко, нужно делить поступающие деньги на так называемые фонды расходов.
— Это широко известный «метод конвертов», когда все расходы делятся на разные категории («конверты») в каком-то процентном соотношении, — поясняет собеседник. – «Конверт» на питание, «конверт» на транспорт, «конверт» на одежду и т.д. В рамках этих «конвертов» вам уже будет сложнее превысить лимиты, которые вы сами себе установили.
5. СТРАСТЬ К ЛЕГКИМ ДЕНЬГАМ
Самый яркий пример – Буратино, который за своей финансовой мечтой идет прямиком в Страну дураков. Но деревенскому человеку простить излишнюю доверчивость можно. Но в наши дни мошенники обещанием легкого заработка выуживают миллионы из карманов взрослых и, казалось бы, вполне разумных людей, которые история про Буратино ничему не научила.
Как правильно
Жертвами мошенников часто становятся люди, источенные стрессом, — добавляет психолог Наталья Долженкова. — Повышенная тревожность приводит к снижению критичности, увеличивая внушаемость, поэтому важно следить за своими психологическим и эмоциональным состоянием, и в случае необходимости обращаться к специалисту.
6. СКЛОННОСТЬ К АВАНТЮРАМ
Инженер Германн (Пиковая дама) всю жизнь был осторожен с деньгами, не транжирил их, сторонился женщин и азартных игр. Но узнав секрет «трех карт», пошел ва-банк и в решающий момент поставил на кон сразу все свое состояние. Ну разве можно класть все яйца в одну корзину?!
Бывает, что ради денег герои идут на откровенные аферы. Самсон Силач Больцов («Свои люди – сочтемся», А. Островский), например, решается на такую авантюру: объявить себя банкротом и заплатить кредиторам только 25 копеек за 1 рубль долга. Но в результате попадает в долговую яму. Гоголевский Чичиков также пытался отыскать бреши в законах, чтобы получить ссуду под залог мертвых душ. Итог тоже очень сомнительный – Гоголю даже пришлось сжечь развязку.
Как правильно
По мнению Максима Темченко, в поиске новых возможностей зарабатывать вполне допустимо рисковать и экспериментировать. Но делать это нужно, конечно, в рамках закона.
— И, рискуя, все-таки вести себя разумно, — подчеркивает эксперт. — До того, как вы решите рисковать, нужно изучить эту сферу, разбираться в сложившихся правилах, просмотреть статистику и т.д. И не лезть в те области, о которых ничего не знаете. Потому что там всегда найдутся игроки, которые знают и умеют больше, и они тебя обыграют. Поэтому – если решился рискнуть, то сначала надо поднять свои компетенции.
7. РОСКОШЬ НАПОКАЗ
Хлестаков («Ревизор» Н. Гоголя) тоже транжирит, но его расточительность иного рода. Его настоящая страсть – пустить пыль в глаза. Он готов потратить все свои сокровища и даже кредит на то, чтобы произвести впечатление на окружающих. Плюшкин Милый тоже пытается на такую авантюру: объявить себя банкротом и заплатить кредиторам только 25 копеек за 1 рубль долга. Однако в итоге попадает в долговую яму. Гоголевский Чичиков также пытался отыскать бреши в законах, чтобы получить ссуду под залог мертвых душ. Итог тоже очень сомнительный – Гоголю даже пришлось сжечь развязку.
Как правильно
Чтобы воспитать в себе финансовую ответственность, по словам Максима Темченко, нужно делить поступающие деньги на так называемые фонды расходов.
— Это широко известный «метод конвертов», когда все расходы делятся на разные категории («конверты») в каком-то процентном соотношении, — поясняет собеседник. – «Конверт» на питание, «конверт» на транспорт, «конверт» на одежду и т.д. В рамках этих «конвертов» вам уже будет сложнее превысить лимиты, которые вы сами себе установили.
— И помимо основательности, важно обдумывать, прежде чем потратиться на что-то, — добавляет Максим Темченко. — Далее следует действовать максимально усердно. Пытайтесь правильно распределить свои средства, постоянно предвкушая вещи, от которых вы будете получать удовольствие.
Как итог, жизненные ресурсы лучше всего осознавать уже сейчас и правильные делать стереотипы.
