Число микрозаймов увеличивается: статистика получателей займов в России показывает значительное снижение
Фото: Олег РУКАВИЦЫН.
В первом полугодии 2024 года количество заемщиков в России уменьшилось. Это произошло на 500 тысяч человек. Согласно последним данным ЦБ, долги перед банками и микрофинансовыми организациями составляют 50,1 млн человек. При этом число клиентов банков снижается, а у МФО – увеличивается.
Высокие ставки снижают аппетит к кредитам
В целом, снижение числа заемщиков – это аномалия. В последние годы количество заемщиков увеличивалось каждый квартал. Граждане все чаще обращаются за ипотекой, используют потребительские кредиты и рассчитываются кредитными картами.
Однако в рамках второго квартала 2022 года также наблюдалось снижение на 300 тысяч. Некоторые заемщики, вероятно, решили закрыть кредиты заранее. Новые кредиты банки в этом временном периоде не выдавали вообще. Ключевая ставка на тот момент составляла 20%. В настоящий момент она еще выше. Это приводит к более серьезному падению.
Тем более что в ЦБ в последнее время ввели дополнительные ограничения для банков. Эти меры призваны снизить риски для кредитования населения. Речь идет о заемщиках, расходы которых на выплаты по займам превышают 50 или даже 80% доходов. Сейчас им чаще отказывают в кредитах, хотя существует побочный эффект. Это способствует росту другого сегмента займов…
Распространение заменило займы наличными
Во втором полугодии прошлого года число клиентов микрофинансовых организаций резко увеличилось. В третьем квартале прирост составил 200 тысяч человек, достигнув 5,2 млн. За последние полгода рост в этой категории составил около 20%. Но возникает вопрос: почему клиенты стали брать кредиты в банках под 30-40% годовых, а микрозаймы, где ставки достигают 0,8% в день?
— Здесь может быть несколько объяснений. Во-первых, если человек оставил заявку на потребкредит, чтобы сделать большую покупку, а ему отказали, он может взять микрокредит, чтобы осуществить задуманное. Во-вторых, довольно часто в форме МФО работают сервисы рассрочки, которые за последний год существенно выросли и набрали популярность. Практически в каждом магазине их можно оформить. И, возможно, многие клиенты не понимают, что берут не рассрочку, а микрокредит, — говорит Дарья Андрианова, замдиректора Национальной ассоциации специалистов финансового планирования.
Центробанк планирует в ближайшие месяцы сделать рынок рассрочки более прозрачным. Этот способ кредитования становится все более популярным. В ЦБ считают так: если бы рассрочка была полностью беспроцентной, то регулировать ее не имело бы смысла. Но в большинстве случаев клиенты платят за эту услугу (часто доходит до 60 — 70% годовых). А уже как эту плату называть – комиссией или процентами по займу, — уже не столь важно. Суть остается той же – человек получает какую-то сумму в долг, может сразу позволить себе купить какой-то товар, а в итоге отдает за него более высокую стоимость.
Кому должны россияне
Финансовые организации, число заемщиков (млн чел.), как поменялось за полгода (млн чел.)
Банкам 40,1 -1
МФО 5,2 +0,3
И банкам, и МФО 4,8 +0,2
по данным ЦБ на 1 января 2025 года.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Для дропперов нашли статью: За помощь финансовым мошенникам будет грозить реальный срок
