Банки одобряют только каждую третью заявку на ипотеку: Как увеличить свои шансы
Фото: Оксана ЗУЙКО.
На сегодняшний день средняя стоимость квартиры в России составляет 3 млн 800 тысяч рублей. Эти данные были предоставлены Центробанком за второе полугодие 2024 года на основании отчетов бюро кредитных историй. При этом средний ипотечный заемщик имеет еще один кредит, чаще всего на ремонт или автомобиль. Это создает дополнительные риски. Неужели шансы на одобрение ипотеки действительно так низки?
Еще десять лет назад нас радовала низкая закредитованность россиян. Никакого сравнения с американцами. До жителей США нам по-прежнему далеко, однако мы активно стремимся к этому. Например, уже сейчас у 50 миллионов россиян есть хотя бы один кредит. По сути, у каждого второго взрослого. А ипотечный кредит висит на 10 млн семей.
Правда, в последнее время темпы роста ипотечного портфеля замедлились. Сработали жесткие ограничения по массовой льготной ипотеке и высокая ключевая ставка, что привело к серьезным последствиям для ипотечного кредитования. Плюс влияло и ограничение Центробанка. Банкам стало сложнее кредитовать тех заемщиков, у которых уже большая кредитная нагрузка. В итоге число отказов резко возросло.
Например, если в первой половине 2023 года (когда ключевая ставка была 7,5% годовых) банки одобряли каждую вторую заявку на ипотечный кредит, то в конце прошлого года — только каждую третью (подробности — ниже).
— Банкам пришлось существенно снизить свой риск-аппетит. В итоге они выбирали только самых платежеспособных заемщиков, которые, по их мнению, смогут в новых условиях обслуживать ипотечные кредиты, — поясняет KP.RU Дарья Андрианова, заместитель директора Национальной ассоциации специалистов финансового планирования.
При этом число желающих брать ипотеку резко сократилось. Во-первых, не все подходят под требования успешных льготных программ (той же семейной ипотеки). Во-вторых, рыночные ставки под 30% годовых делают недвижимость в буквальном смысле золотой. Но если очень хочется, то возможно?
— Увеличить свои шансы на одобрение ипотеки не получится. Есть определенные параметры, которые любой потенциальный заемщик должен соблюдать: работать достаточно долго на одном месте, получать зарплату официально, иметь хороший кредитный рейтинг, не иметь просроченной задолженности, — перечисляет Дарья Андрианова.
По сути, сейчас разница проста. Есть возможность взять семейную или любую другую льготную ипотеку – берите (но строго по необходимости). Нет возможности – придется брать рыночную, но только в крайнем случае, на небольшую сумму и короткий срок. Да и то, если доходы позволяют и банк одобряет.
Сейчас хорошее время для покупки квартиры за наличные. Спрос низкий, продавцы готовы делать скидки. А массовая ипотека вновь станет возможной лишь после снижения ключевой ставки хотя бы вдвое. Судя по последней риторике представителей ЦБ, ждать этого придется еще минимум год.
Только ЦИФРЫ
Средний долг по ипотечному кредиту — 2 млн рублей. При этом 29% заемщиков имеют задолженность до 1 млн рублей.
Для тех, кому исполнилось 60 лет и более на момент планового погашения ипотечного кредита, — 62%.
Как менялся процент одобренной по ипотеке:
1 квартал 2023: доля одобренных 47,9%
2 квартал: доля одобренных 50,4%
3 квартал: доля одобренных 50,3%
4 квартал: доля одобренных 38,9%
1 квартал 2024: доля одобренных 35,6%
2 квартал: доля одобренных 38,6%
3 квартал: доля одобренных 35,6%
4 квартал: доля одобренных 36%
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Микрозаймы становятся больше: общее число должников в России неожиданно уменьшилось. Но есть нюансы.
Семь вопросов о брачном контракте: От чего он может уберечь, как его правильно составить и сколько это стоит.
