Во время недавнего финансового саммита главный финансовый планировщик в компании Evelyn Partners отметила, что лето все более становится важным периодом для консультантов. Клиенты часто используют свободное время, чтобы просмотреть свои ИСА и пенсии, пояснила она.
Меня известно делать занятыми финансовых экспертов во время отпуска. Во время нашей пасхальной поездки я покинул пляж, чтобы провести видеозвонок через WhatsApp с моим бухгалтером в номере отеля. Это был конец налогового года, и я не успел раньше проконсультироваться с ней.
В этом лете, в тихие моменты, я без сомнения буду наверстывать отставание в моей финансовой администрации.
Если ваши мысли обращены к финансам во время отдыха у бассейна, список для ежегодного финансового аудита может оказаться бесценным.
Начните с анализа структуры вашего портфеля (доступен на большинстве инвестиционных платформ), чтобы оценить его баланс. Это покажет доли, инвестированные в различные классы активов, регионы и сектора.
Если вы активно управляли своим портфелем в течение года, вы можете отклониться от вашего первоначального уровня риска. Изменения на рынке и изменения в классах активов также могут повлиять на вашу экспозицию.
• Лучшие инвестиционные платформы для начинающих
Для балансировки рассмотрите продажу высокопроизводительных фондов и инвестирование в другое. Если ваш портфель показал исключительные результаты и вы приближаетесь к моменту, когда вам понадобится доступ к средствам, вам может потребоваться снизить свой риск.
Структура вашего портфеля также может выявить фонды с низкой доходностью. Однако не торопитесь их продавать.
Для оценки убыточного фонда сравните его производительность с другими в том же классе, используя соответствующий бенчмарк. Это поможет вам определить, выполняет ли ваш фонд менеджер плохо или ситуация на рынке влияет на всех. Если первое, возможно, настало время переоценить или более детально изучить стратегию менеджера.
Сборы могут значительно влиять на ваши инвестиционные доходы со временем. Даже небольшое различие в комиссиях может иметь большие долгосрочные кумулятивные эффекты.
Общие расходы включают несколько элементов. Ежегодные платформенные сборы могут быть фиксированными или зависящими от стоимости вашего инвестиционного портфеля. Фиксированные сборы полезны, поскольку они остаются постоянными при росте ваших инвестиций.
Оцените, сколько вы заплатили за торговые сборы за год. Сборы могут накапливаться, если взимаются за каждую сделку, поэтому ищите платформы, предлагающие фиксированные сборы или возможности для бесплатной торговли. Не забывайте о сборах за фонды и о том, можно ли найти аналогичные стратегии за меньшие деньги.
Максимизируйте ваши налоговые льготы. В этом году вы можете сэкономить до £220,000 налоговых средств, используя пенсии и ИСА: £200,000 в пенсионные фонды (используя неиспользованные лимиты из предыдущих лет) и £20,000 в ИСА.
Для детей рассмотрите возможность размещения до £9,000 в год на каждого ребенка в Джуниор ИСА.
Лица без доходов могут вносить до £2,880 ежегодно в пенсионный фонд и получать налоговое льготное облегчение по ставке 20% базовой ставки, увеличивая его до £3,600. Взносы также могут быть сделаны за них.
Hargreaves Lansdown представила сценарии для лица, зарабатывающего в год £28,000 и вносящего минимальные автоматические взносы (5% сотрудника, 3% работодателя) в пенсионный фонд с 22 лет до 68 лет.
Один сценарий предполагал пятилетнее прекращение взносов. В другом партнер вносил £2,880 ежегодно в этот период. Дополнительные взносы принесли на £67,000 больше в долгосрочной перспективе.
Рассмотрите использование других льгот, таких как совместное использование льготы налога на капитальный доход (CGT) на сумму до £3,000 с супругом или гражданским партнером для максимизации ежегодных освобождений от CGT.
Если ваша ситуация изменилась с момента вашего последнего обзора, откорректируйте вашу стратегию. Повышение или увеличение зарплаты — это возможность увеличить ваши взносы в ИСА.
Благодаря последним щедрым ставкам по сбережениям многие накопили наличные средства. Только в июне сберегающие внесли £3,4 миллиарда на счета в наличной форме, согласно данным Банка Англии.
Однако, по мере снижения ставок по сберегательным счетам в результате снижения базовой процентной ставки, настало время обратить внимание на инвестирование.
Помните, процентные ставки на сбережения в наличной форме могут колебаться. Исторически инвестиционная доходность превосходит наличные средства в долгосрочной перспективе.
Отдых может дать вам нужное умственное пространство для решения этих важных финансовых задач.
Наслаждайтесь отпуском, стратегически улучшая ваш инвестиционный портфель!
