В 2015 году Трейси Беннетт приобрела свой дом в мобильном доме Abbeyfields, расположенном рядом с рекой Темза в Чертси, Сарри, за 225,000 фунтов стерлингов, осознавая его потенциальный риск наводнения. Лишь после переезда она узнала о реальной степени этого риска: ее имущество фактически нельзя было застраховать.
Беннетт, которой сейчас 62 года, узнала, что ее сад пострадал от наводнения в 2014 году, когда вода подошла крайне близко к настилу ее дома. «Если бы я увидела фотографии до покупки, я бы вообще не подошла к этому вопросу,» поделилась она.
Хотя в первый год своего проживания она смогла застраховать дом, страховая компания отказалась продлить полис на следующий год, что привело к безрезультатному поиску страховки. «Я связалась с многочисленными страховщиками, но никто не согласился застраховать мой дом,» с сожалением отметила Беннетт.
Недавние предупреждения о severe weather по всей Великобритании усилили озабоченность, причем прогнозы указывают, что некоторые регионы могут получить месячную норму осадков всего за несколько часов. Эксперты отмечают, что получение страховки от наводнений становится все более сложным для домовладельцев.
Лиз Митчелл из Flood Assist, специализированного страхового брокера, выразила обеспокоенность по поводу продолжающегося сокращения числа страховщиков, готовых предоставить покрытия для домов, подверженных наводнениям. «Мы теряем возможность страховать многие объекты, в которых когда-то могли помочь. Страховые компании значительно сокращают свои предложения», — объяснила она.
Увеличение числа случаев наводнения связано с изменением климата, которое приводит к более влажным зимам и непредсказуемым наводнениям, что вызывает значительные финансовые потери для страховщиков. По данным Ассоциации британских страховщиков (ABI), в 2023 году страховщики выплатили 117 миллионов фунтов стерлингов по страховым случаям, связанным с наводнениями, что значительно увеличилось по сравнению с 62 миллионами в 2018 году.
Страхование жилья обычно покрывает ущерб от наводнений, при условии, что домовладельцы имеют как страхование здания, так и страхование содержимого. Средняя стоимость страхования дома, который уже пострадал от наводнения, достигла 451 фунта стерлингов в январе, что на 28% больше, чем 352 фунта в прошлом году. Напротив, страхование домов, которые никогда не затапливались, в среднем составляет 247 фунтов стерлингов.
Луиза Кларк из ABI отметила рост страховых тарифов из-за увеличения числа страховых случаев, связанных с погодными явлениями, и роста затрат на восстановление. Она призвала власти к действиям для улучшения защиты от наводнений и поддержки устойчивости сообществ к экстремальным погодным условиям.
Опыт Беннетт отражает более широкую проблему, поскольку некоторые страховщики полностью уклоняются от страхования объектов с высоким риском. После получения ущерба в 2,500 фунтов от шторма Хенк в январе она описала горечь, наблюдая, как вода проникает в ее дом и безуспешные попытки откачать ее.
Доступная поддержка для домовладельцев
Запущенная в 2016 году программа Flood Re была создана правительством и страховой отраслью для обеспечения доступа к доступным страховым вариантам для домохозяйств, находящихся под риском наводнения. В рамках этой инициативы страховщики ежегодно вносят 135 миллионов фунтов в фонд перестрахования, предназначенный для покрытия убытков, когда дома подвергаются наводнению.
Энди Борд, генеральный директор Flood Re, подчеркнул, что домовладельцы должны активно искать различные страховые варианты. «Страховщики не должны стесняться предоставлять покрытие от наводнений, если они могут управлять риском наводнения через нашу программу,» посоветовал он.
В прошлом году Flood Re обеспечила 265,000 полисов, что существенно больше, чем 127,326 в 2017 году. Однако стоит отметить, что программа ограничена домами, построенными до 2009 года, чтобы предотвратить строительство на затопляемых территориях. В результате дом Беннетт, построенный в 2009 году, не квалифицируется для этой помощи.
Это ограничение представляет собой проблему для жителей 110,000 домов, построенных в районах с высоким риском за последнее десятилетие, как отмечает Aviva. Агентство по охране окружающей среды предупреждает, что количество домов на затопляемых территориях может почти удвоиться в следующие 50 лет.
Отчет Bright Blue, экологического аналитического центра, указывает, что около 20,000 домов были построены в опасных от наводнений зонах без должной защиты с 2009 по 2020 годы.
Некоторые страховщики, включая Ageas UK, решили не покрывать объекты, построенные в регионах подверженных риску наводнения после 2009 года. Другие, такие как Axa, Admiral и Aviva, оценивают риски по индивидуальным случаям. Митчелл отметила значительное сокращение страховых предложений для домов, построенных после 2008 года.
Увеличение страховых затрат
Жители старых домов также не избегают резкого роста страховых тарифов. Бриони Садлер столкнулась с колоссальным увеличением стоимости продления страховки с 800 фунтов до 3,500 фунтов за ее недвижимость, которая былаEligible for the Flood Re scheme, поскольку была построена в 1892 году.
«Мы были лояльными клиентами, подали всего один иск в 2014 году из-за наводнения. Это кажется несправедливым,» отметила Садлер, которая живет со своим мужем и двумя детьми. Опыт их семьи с наводнением потребовал девятимесячного временного переезда из-за серьезных повреждений, все покрытые их предыдущим страховщиком.
Markerstudy, материнская компания Bradford и Bingley, признала недовольство Садлер, связывая рост цен с увеличением числа страховых случаев, связанных с частотой и серьезностью нарушений погоды.
Хотя Flood Assist успешно помогла Садлер найти более разумный полис, она все равно платит 1,200 фунтов в год.
Шаги для домовладельцев
Комитет по изменению климата предупреждает, что к 2050 году даже при агрессивных сокращениях выбросов углерода 2.6 миллиона человек в Великобритании могут столкнуться с серьезными рисками наводнений, по сравнению с 1.8 миллиона сегодня. Без значительных сокращений выбросов это число может возрасти до 3.3 миллионов.
Потенциальные покупатели должны проконсультироваться с gov.uk, чтобы оценить, подвержены ли недвижимости риску наводнений, и определить меры смягчения. Любая история наводнений должна быть отражена в форме TA6, которую заполняют продавцы.
Для новых разработок покупатели могут просмотреть заявки на строительство и изучить оценки рисков наводнений. Привлечение специалиста для обследования риска наводнений может предоставить дополнительные сведения.
Мэри Лонг-Донау, защитница защиты от наводнений, рекомендует инвестировать в меры защиты от наводнений, такие как защитные двери и герметизация воздушных решеток, чтобы предотвратить проникновение воды, заявляя, что демонстрация проактивного управления рисками может помочь в получении страховки.
Тем, кто испытывает трудности с поиском страховщиков, Британская ассоциация страховых брокеров вежливо ведёт реестр компаний, специализирующихся на покрытии от наводнений, что облегчает поиск подходящих вариантов.
Применение защитных мер и демонстрация осведомленности о рисках наводнений могут значительно увеличить шансы на получение покрытия страхования.
Если найти страховщика оказывается сложным, домовладельцы могут обратиться в Британскую ассоциацию страховых брокеров за помощью в поиске квалифицированных страховщиков.
