Первые покупатели по-прежнему сталкиваются с серьезными трудностями, поскольку цены на недвижимость восстанавливаются, делая приобретение жилья все более недоступным. По данным агентства недвижимости Savills, прошлый год стал наиболее сложным периодом для желающих стать собственниками жилья с 1986 года, главным образом из-за высоких ипотечных ставок.
Ассоциация финансов Великобритании сообщает о поразительном снижении числа первых покупателей на 22 процента в 2023 году, зафиксировав 287,000 человек, купивших дома, что является снижением с 370,000 в 2022 году.
Хотя условия несколько улучшились в этом году, Savills подчеркивает, что средняя цена для первых покупателей росла в течение шести последовательных месяцев, достигнув рекорда в £242,789, что превышает предыдущий максимум в £241,900, зарегистрированный в сентябре 2022 года.
После двухлетнего застоя в спросе на жилье из-за высокой инфляции и растущих ипотечных ставок, усугубленных рыночной волатильностью после мини-бюджета правительства Консерваторов в сентябре 2022 года, цены на недвижимость снова начали расти.
Чтобы приобрести средний первый дом, покупателям потребуется сохранить примерно £24,279 на 10-процентный депозит. Многие потенциальные покупатели вынуждены откладывать еще больше, поскольку некоторые кредиторы сохраняют строгие критерии доступности для ипотек с меньшими депозитами.
Препятствия при Покупке Жилия
В прошлом году средняя цена жилья в Англии составляла 8.3 раза больше средней зарплаты, в то время как в Уэльсе она составляла 6.1 раза от средней зарплаты.
Недавний опрос, проведенный Ассоциацией строительных обществ (BSA), показал, что 63 процента респондентов указали, что доступность ипотечных платежей является значительным барьером для покупки жилья. Более того, 62 процента из 2,016 участников отметили, что накопление достаточного депозита создает трудности.
Хотя ипотечные ставки снизились после сокращения базовой ставки Банка Англии с 5.25 процента до 5 процента в прошлом месяце, они по-прежнему недостаточны для компенсации растущих цен на жилье.
Например, покупка собственности со средней стоимостью £242,789 в июле с 10-процентным депозитом потребовала бы займа в £218,510 при коэффициенте 90 процентов займа к стоимости (LTV). Ипотека на 25 лет под 5.64 процента, что было средним уровнем в то время, привела бы к ежемесячным выплатам в £1,360.
В отличие от этого, если бы покупка произошла в январе, когда средняя двухлетняя фиксированная ставка при 90 процентах LTV составляла 5.44 процента, ежемесячные выплаты составили бы примерно £1,277. Покупатели, которые приобрели среднюю собственность в июле 2022 года, наслаждались бы значительно более низкими платежами в £1,101 по займу в £215,607, основываясь на среднем двухлетнем уровне в 3.69 процента.
Бремя высоких ипотечных выплат для первых покупателей было превышено лишь дважды: вскоре после хаоса мини-бюджета и снова в августе 2023 года на фоне устойчивых инфляционных опасений, вызванных последствиями вторжения России в Украину, которое спровоцировало резкий рост цен на энергию.
Хотя цены на жилье возросли, составив в среднем £223,562 для домов первых покупателей в декабре 2021 года, действовавшие на тот момент низкие процентные ставки облегчали ипотечные выплаты. Лишь 39 процентов респондентов в опросе BSA за декабрь 2021 года указали, что ипотечные выплаты являются барьером для собственности.
Тем, кто пытается купить жилье самостоятельно, приходится сталкиваться с уникальными трудностями. Savills указывает, что 57 процентов первых покупателей получили помощь от членов семьи в прошлом году, что является увеличением с 46 процентов в 2022 году и отмечает самый высокий уровень семейной поддержки с 2012 года. Агентство оценивает, что 54 процента первых покупателей в этом году также будут зависеть от взносов от семьи.
Пол Бродхед из BSA отметил, что средний депозит, ожидаемый от первых покупателей, сейчас составляет около £60,000 – на 160 процентов больше, чем требуемые £23,300 в 2005 году, в то время как зарплаты за тот же период возросли гораздо меньше.
“Для тех, кто не имеет семейной поддержки, мечта о собственном жилье может остаться невыполненной. Даже с недавним снижением ипотечных ставок перспектива того, что поколение может оказаться заблокированным в качестве арендаторов на всю жизнь, выглядит весьма угрожающей,” отметил Бродхед.
На данный момент наиболее конкурентоспособная ипотечная ставка для первых покупателей при 90 процентах LTV составляет 4.49 процента, предлагается компанией Virgin Money, в то время как средняя ставка составляет 5.53 процента. По всему рынку средняя ипотечная ставка составляет 4.81 процента.
Чтобы увеличить свои сбережения на депозит, покупатели могут рассмотреть возможность использования Lifetime ISA, позволяя ежегодные взносы до £4,000, с добавлением 25-процентного правительственного бонуса, когда средства используются для покупки первого дома.
Кредиторы также предлагают индивидуальные решения. Yorkshire Building Society планирует предложить ипотеку на 99 процентов, доступную для отдельных заемщиков, при условии выполнения определенных требований, в то время как Skipton Building Society предлагает ипотеку до £600,000 без необходимости в депозите для клиентов, имеющих историю стабильных арендных платежей в течение 12 месяцев.
Кроме того, Nationwide Building Society расширяет свою инициативу Helping Hand, чтобы позволить первым покупателям занимать до шести раз их дохода (увеличено с 5.5 раз), если они предоставят 5-процентный депозит, при условии выбора ипотечного на сделку на фиксированный пятилетний или десяти лет.
