По мере приближения срока нашей рефинансирования, мы получили предложениe о пятилетней ипотечной ставке в 4,17%. Наша предыдущая рефинансирование в октябре 2022 года произошло в условиях рыночной нестабильности, что привело к более высокой ставке в 5,87%. Несмотря на то, что новая ставка является улучшением, мы понимаем, что она может быть не самой низкой доступной опцией. Пятилетняя ставка 4,17% кажется нам сравнительно высокой.
Является ли эта ставка разумным предложением? Хотя это может показаться чрезмерно оптимистичным, мы рассчитывали получить ставку немного выше 3% — Марк из Рейнс-Парка.
Ипотечный рынок значительно стабилизировался с тех пор, как мини-бюджет вызвал смятение осенью 2022 года, что привело к снижению ипотечных ставок.
Хотя ранее процентные ставки стремительно росли, когда Банк Англии стремился сдержать инфляцию, теперь наблюдается сдвиг с недавним снижением базовой процентной ставки Банка, которая впервые за четыре года упала с 5,25% до 5%.
Текущие показатели указывают на возможные дальнейшие снижения, а фиксированные ипотечные ставки также снизились, что говорит о позитивных тенденциях для заемщиков.
Хотя вы надеялись на несколько более низкую ставку, лучшие пятилетние фиксированные варианты для тех, кто рефинансируется с 40% собственного капитала, находятся около 4%. Предложенная вам ставка конкурентоспособна на рынке, но у меня есть рекомендации, которые могут помочь вам получить более выгодное предложение.
Пересмотрите сроки вашего текущего договора
Вы выбрали двухлетнюю фиксированную ставку в октябре 2022 года. Хотя большинство ипотечных договоров с фиксированной ставкой имеют конкретную дату окончания, они могут не совпадать с двухлетним сроком. Например, двухлетняя ставка, зафиксированная в августе 2024 года, может завершиться между 30 сентября и 31 декабря 2026 года. Понимание того, сколько времени осталось по вашему текущему договору, поможет в будущем планировании.
Начинайте поиск нового предложения за 6-8 месяцев до окончания
Как правило, вы можете начать процесс передачи продукта — рефинансирование через того же кредитора — за шесть месяцев до окончания вашего текущего договора. Если появляется более выгодная ставка, вы обычно имеете возможность отменить текущее заявление. Большинство ипотечных предложений действуют в течение шести месяцев.
Оцените соотношение кредита к стоимости (LTV)
Кредиторы предлагают наиболее привлекательные ставки тем, у кого ниже LTV, что подразумевает большую сумму первоначального взноса или доли собственного капитала в недвижимости, что делает их менее рискованными. Если цены на недвижимость увеличились в вашем районе или если вы провели улучшения, запросите новую оценку у вашего кредитора, если вы считаете, что текущая оценка занижает стоимость вашего дома. Более низкое соотношение LTV может повысить вашу шансы на получение лучших ставок.
Если вы приближаетесь к другой категории LTV (обычно они уменьшаются с шагом 5%, начиная с 95%), подумайте, может ли использование свободных средств для снижения остатка по кредиту привести к более выгодной ставке.
Улучшите свой финансовый профиль перед подачей заявки
Избегайте подачи заявок на новый кредит сразу перед подачей заявки на ипотеку и воздержитесь от значительных расходов или использования овердрафта, так как эти действия могут повлиять на вашу кредитную историю и оценку платежеспособности. Более высокая кредитная оценка может привести к более конкурентоспособным ставкам.
Оцените полную стоимость ипотечного предложения
Не сосредотачивайтесь только на заявленной процентной ставке. Различные предложения могут включать сборы за оформление, оценочные сборы и юридические расходы. Часто ипотечные кредиты с самой низкой ставкой имеют более высокие сборы, поэтому важно учитывать все связанные с этим расходы.
В зависимости от размера вашего кредита и связанных расходов, возможно, будет более выгодно заплатить сбор за более низкую ставку. Узнайте, есть ли альтернативы ставке 4,17%, которые могут включать структуру сборов, так как это может привести к более низким общим затратам на протяжении всего срока ипотеки.
Для получения помощи обратитесь за советом к квалифицированному ипотечному брокеру, который сможет эффективно помочь разобраться в этих вопросах.
