Ипотечные ставки достигли своих самых низких уровней с момента турбулентности, последовавшей за мини-бюджетом Лиз Трасс, положив конец сложному двухлетнему периоду для домовладельцев и покупателей.
NatWest сейчас предлагает фиксированную пять лет под 3,83 процента ипотечную ставку, самую низкую с конца сентября 2022 года, согласно брокеру L&C.
Так как семь из десяти крупнейших британских банков предлагают фиксированные ставки ниже 4 процентов, ценовая конкуренция среди банков была запущена снижением базовой ставки Банка Англии с 5,25 процента до 5 процентов, совмещенным с падением инфляции. Среди значимых банков, снизивших свои ставки, Barclays, Halifax, HSBC и Nationwide Building Society.
Снижение ипотечных ставок за предыдущие два месяца принесло значительное финансовое облегчение покупателям. Например, ипотечный кредит на £200 000 на 25 лет, изначально стоивший £1 091 в месяц в начале июня, сейчас снижен до £1 037 в месяц, экономя заёмщикам £648 в год. Это происходит в условиях того, что инфляция, хотя и выросшая с 2 процентов в июне до 2,2 процента в прошлом месяце, остается ниже прогнозов и упала с 4 процентов января.
Самые значительные снижения ставок направлены на покупателей, поскольку банки стремятся возродить рынок недвижимости, пострадавший от роста затрат на кредитование.
Марк Харрис, генеральный директор ипотечного брокера SPF Private Clients, подчеркнул, что многие домовладельцы откладывали переезд из-за неопределенности цен на жилье и роста ипотечных ставок. «С снижением базовой ставки и падением фиксированных ставок возникло большее желание переехать, и мы наблюдаем эту тенденцию», — сказал он.
Однако потенциальным первокупцам следует учитывать возможное увеличение налога на покупку, если они задерживают свою покупку в надежде на более низкие ставки. Начиная с апреля, порог налога на покупку для первокупцев по ставке 5 процентов снизится с £425 000 до £300 000. Rightmove сообщает о 19-процентном увеличении числа потенциальных покупателей, обращающихся к агентствам недвижимости по сравнению с прошлым годом, с увеличением числа сделок на 16 процентов.
Тим Бэннистер, аналитик данных Rightmove, заметил: «Последнее снижение ставки Банка, первое с 2020 года, стимулировало рост активности покупателей в конце лета. Это положительное изменение настроений, вероятно, вызвано долгожданным снижением ставок и уменьшением ипотечных ставок».
Он добавил: «По мере окончания лета, условия кажутся благоприятными для более активного рынка осенью». Rightmove прогнозирует рост цен на 1 процент в этом году после уменьшения на 1 процент из-за возросшего интереса покупателей.
Том Билл из агентства недвижимости Knight Frank заявил: «С снижением ставок и ниже ожидаемой инфляцией август может быть решающим для британского рынка жилья. Поскольку становится доступно больше ипотечных ставок ниже 4 процентов, мы ожидаем более активного торгового оборота этой осенью по сравнению с 2023 годом».
После мини-бюджета Трасс 23 сентября 2022 года ставки по ипотечным кредитам выросли. Ожидаемые £45 миллиардов нефинансированных налоговых сокращений, которые должны были вызвать инфляцию, заставили Банк Англии поднять процентные ставки, вызвав рост среднего двухлетнего фиксированного кредита от 4,24 процента 1 сентября до 6,47 процента 1 ноября по данным Moneyfacts. Это увеличило ежемесячные выплаты по кредиту на £200 000 на 25 лет на £265 до £1 347. Аналогично, средняя пятилетняя фиксация выросла с 4,33 процента до 6,32 процента за тот же период.
Хотя ставки немного снизились после отставки Трасс и отмены предложенных налоговых сокращений тогдашним канцлером Джереми Хантом, они так и не вернулись к уровням до 23 сентября.
Ипотечные ставки дальше выросли летом следующего года, достигнув 6,85 процента для двухлетнего фиксирования 1 августа и 6,37 процента для пятилетнего фиксирования из-за неожиданно высокой инфляции CPI. С тех пор ставки медленно снижаются, но по-прежнему значительно выше, чем за последнее десятилетие, когда базовая ставка Банка Англии была ниже 1 процента, что позволяло устанавливать ставки на ипотеки около 2,5 процента или ниже.
По данным Управления финансового поведения, 474 351 домовладелец столкнутся с окончанием своих ипотечных сделок между сентябрем и декабрем.
Ожидается, что снижение ставок смягчит некоторую финансовую нагрузку. Наименьшее предложение по рефинансированию — это в настоящее время 5-летнее фиксированное соглашение на 4,06 процента от Barclays.
