Алисон Гатри усердно планировала будущее своей матери Дафны, заключив доверенность с братом Грегом еще в 2007 году. Несмотря на предвидение, когда Дафна, теперь 99-летняя, переехала в дом престарелых и больше не могла управлять своими финансами, Алисон и Грег столкнулись с огромным количеством бюрократических процедур.
Доверенность назначает доверенное лицо (поверенного) для управления делами кого-то, если он не в состоянии этого сделать сам. Этот документ требует одобрения и регистрации в Управлении публичного защитника (OPG), которое контролирует предотвращение мошенничества. Братья Гатри зарегистрировали совместную и долевую доверенность, позволяющую каждому действовать самостоятельно от имени матери.
“Я думала, что после регистрации в OPG у вас есть всё необходимое, но это действительно лишь начало,” — сказала 67-летняя Алисон. Каждая компания, работающая с поверенным — включая банки, юридические фирмы, пенсионные компании, врачей и поставщиков коммунальных услуг — имеют свои требования и процедуры для работы с доверенностью. Часто сотрудники не совсем знакомы с этими протоколами.
Алисон столкнулась с трудностями по счету матери в HSBC и в итоге пришлось посетить местное отделение, чтобы предоставить еще одну подпись. Управление портфелем акций матери оказалось еще более сложным.
Дафна владела акциями в около 15 корпорациях и фондах, включая Aviva, National Grid, Sainsbury’s, M&S и Shell. Алисон планировала конвертировать некоторые из этих активов в доход для покрытия £1,475 еженедельной платы за пребывание Дафны в доме престарелых в Линкольншире.
Поскольку акции принадлежали непосредственно Дафне, Алисон пришлось провести обширную административную работу и взаимодействие с регистраторами акций, такими как Computershare и Equiniti. Восемь месяцев назад она начала этот исчерпывающий процесс.
• Мне 30 лет, и я подала заявку на доверенность
“Приходится много копаться, прежде чем понять, с кем вам нужно зарегистрироваться,” — сказала Алисон. “Часто приходится отправлять засвидетельствованные копии документов; некоторые фирмы потребовали мой паспорт, подтверждение адресов как моего, так и моей мамы.” Некоторые компании требовали, чтобы эти документы были засвидетельствованы, что приводило к задержкам, когда не принимались свидетельства от моего бухгалтера, требуя привлечения адвоката.
“Многие фирмы возвращали формы для дополнительных подписей или требовали подпись моего брата, не понимая, что я могу действовать самостоятельно,” — добавила она.
Существует два основных вида доверенности: обычная доверенность, которая временна и обычно используется для краткосрочных нужд, например, пребывание за границей, и постоянная доверенность, которая является постоянной и вступает в силу, когда человек больше не способен управлять своими делами. Последняя имеет две формы: здоровье и благополучие, а также собственность и финансовые дела.
Хотя в OPG зарегистрировано более 6,85 миллионов доверенностей, не существует централизованной услуги для регистрации документов в нескольких финансовых фирмах, в отличие от Службы уведомления о смерти, созданной в 2018 году для помощи семьям в уведомлении банков и страховщиков посмертно.
Алисон поделилась: “У меня есть куча мелких бумажек для каждой компании с их требованиями. Единый стандарт был бы более эффективным.”
Согласно опросу Which? среди 1530 доверенных лиц, треть столкнулась с проблемами у банков и строительных обществ. Дженни Росс из Which? заявила: “Регистрация доверенности у финансовых учреждений далеко не всегда проходит гладко. Доверенные лица часто сталкиваются с нехваткой знаний сотрудников и нежеланием признать их полномочия.”
Когда Пам Холлу потребовалось закрыть мобильный телефон O2 своей свекрови Джин в июне 2022 года, начальная регистрация по электронной почте прошла легко.
Холл и ее муж Стив подали заявку на доверенность для Джин, у которой была деменция, в октябре 2022 года. Джин поступила в дом престарелых в декабре 2022 года, и OPG зарегистрировал доверенность к марту. Дела Джин, включая счет в банке Santander и коммунальные услуги с British Gas и Ovo Energy, оказались относительно простыми. Несмотря на это, Холл столкнулась с трудностями в погашении долга Джин в O2 на сумму £1,21 через их линию посмертного обслуживания из-за вопросов безопасности.
Холл вспомнила: “Они задали вопросы безопасности, на которые я не смогла ответить. Это было раздражающе. В конце концов, они позволили мне использовать карту Джин, что заняло около 30 минут.”
O2 подчеркнули, что проверки безопасности проводятся для защиты аккаунтов клиентов.
Стефани Париш из юридической фирмы Clarion Solicitors в Лидсе отметила: “Финансовая система не адаптировалась к сложностям жизни и стареющего населения. Сотрудники первой линии часто не обладают знаниями о доверенности.”
С 2015 года было закрыто более 6000 отделений банков, большинство услуг стали доступны онлайн. Тем не менее, Which? выяснил, что лишь 9 из 21 банка позволяют регистрацию доверенности онлайн, при этом только 6 предлагают доступ к мобильному банкингу. Nationwide позволяет интернет-банкинг доверенным лицам, являющимся существующими клиентами, тогда как HSBC позволяет это только в случае, если донор не управляет счетом онлайн.
Многие сберегательные счета, включая от Raisin UK, SmartSave и Access Bank, недоступны для доверенных лиц.
Тони Д’Эмануэле, управляющий доверенностью своей матери Жоржет с 2012 года, также столкнулся с препятствиями. Когда он пытался открыть счет с высоким процентом от Atom Bank в марте, ему сказали, что процесс должен быть оформлен по телефону. “Это добавляет лишний стресс, когда у вас уже много дел на плите,” — сказал он.
Atom Bank признали сложности доверенности, предлагая поддержку клиентов в чувствительных случаях. Точно так же Skipton Building Society управляет доверенностью только через отделения, телефон или почту, ссылаясь на юридические и заботу о клиентах.
UK Finance упомянули: “Фирмы должны соблюдать строгие правила при открытии счетов и регистрации доверенностей. Мы выявили необходимость более строгого соблюдения и сотрудничаем с заинтересованными сторонами для улучшения процесса.”
Каждая регистрация доверенности стоит £82, формы доступны на портале gov.uk. Существует 50% скидка для доходов до налогообложения ниже £12,000. Доноры могут указать полномочия включенные в их доверенность, которую необходимо подписать в определенном порядке — сначала донор, затем удостоверитель лица (не родственника или профессионала) и, наконец, поверенный, каждая подпись свидетельствуется.
Хотя самостоятельное оформление доверенности возможно, те, у кого есть сложные потребности, должны обратиться за профессиональной юридической консультацией.
