В. У меня ограниченный опыт в фондах и на фондовом рынке, но я подумываю о начале. Не слишком ли поздно начинать инвестировать в акции в 60 лет? — Энтони, Девон
Никогда не поздно начать свой путь в инвестициях. Офис национальной статистики указывает на то, что мужчина в 60 лет сегодня имеет среднюю ожидаемую продолжительность жизни 85 лет. Существует 25% вероятность дожить до 92 лет и 10% вероятность дожить до 97 лет. Эти статистические данные показывают, что у вас есть достаточно времени для начала инвестиционной деятельности.
Перед тем как начать, важно иметь некоторые сбережения, отложенные на непредвиденные расходы и ожидаемые затраты, такие как покупка нового автомобиля или ремонт дома. Любые сбережения сверх этого могут рассматриваться для инвестиций. Вот несколько факторов, которые следует учитывать.
Понимание распределения активов
Когда дело доходит до инвестиций на фондовом рынке, доступно множество активов с различными уровнями риска.
На нижнем уровне рискованности находятся государственные и корпоративные облигации, которые предлагают возможность одалживать деньги в обмен на фиксированные процентные ставки. Эти инструменты подходят для инвесторов, стремящихся к стабильности и постоянному доходу без значительной рыночной волатильности.
Следующим по риску являются альтернативные активы, такие как фонды коммерческой недвижимости или инфраструктуры, которые обеспечивают Rental income и возможность повышения капитала.
На более высоком уровне риска инвестиции в акции позволяют вам стать частичным владельцем компании и участвовать в ее прибыльности. Более высокий риск может привести к большей доходности; исторический анализ рынка показывает, что акции Великобритании в среднем обеспечивали годовую доходность не менее 5% выше инфляции на протяжении последнего века. В отличие от этого, облигации принесли около 1,4%, а наличные средства — менее 1%. Эта информация подчеркивает, что наличные могут не служить хорошим вариантом для долгосрочных сбережений.
Определение инвестиционных целей
Ваш инвестиционный горизонт играет решающую роль в определении вашей терпимости к риску. Если вы ожидаете необходимости в доступе к своим средствам в течение пяти лет, то портфель с низким риском с большим акцентом на облигации может быть уместен; однако, если вы рассматриваете горизонт более десяти лет, возможно, вам стоит сосредоточиться на акциях.
Ваши конкретные финансовые цели также имеют большое значение. Если вы хотите получить стабильный доход, инвестиции в корпоративные облигации, коммерческую недвижимость и акции, выплачивающие дивиденды, могут быть полезными. Напротив, если ваш акцент на росте и вы не зависите от непосредственного дохода, акции быстрорастущих секторов, таких как технологии или небольшие компании, могут представлять интерес.
Налоговая эффективность инвестирования
Инвестиции на фондовом рынке могут быть более налогово эффективными по сравнению с держанием наличных. Доходы от сбережений в наличной форме облагаются налогом по стандартным ставкам подоходного налога, в то время как дивиденды от акций, как правило, облагаются по более низкой ставке. Большая часть общей доходности акций часто возникает от прироста капитала, а текущие ставки налога на прирост капитала (CGT) ниже ставок налога на дивиденды. Важно оставаться в курсе, так как могут быть изменения в ставках CGT с объявлением следующего бюджета.
Согласно действующим правилам, отдельные акции, зарегистрированные на Альтернативном инвестиционном рынке Великобритании (AIM), могут квалифицироваться для налоговых льгот, которые могут освободить их от налога на наследство, если они хранятся в течение двух лет или более. Хотя акции AIM имеют высокую волатильность и могут не подойти для консервативных инвесторов, они могут быть выгодными для тех, кто сосредоточен на планировании наследства. Как уже упоминалось, разумно отслеживать возможные бюджетные изменения перед тем, как принимать решение о таких инвестициях.
Наконец, учитывайте, что инвестиции могут быть размещены в ISA акций и акций, что обеспечивает налоговые льготы от налога на дивиденды и CGT. Кроме того, в случае смерти одного из партнеров, переживший супруг или гражданский партнер может унаследовать объем ISA умершего, получая лимит подписки ISA, эквивалентный стоимости аккаунта прежнего владельца на дату его смерти, независимо от того, используются ли унаследованные деньги.
