Джейкоб Ид из Бетерсдена, Кент, и Мэри Гоу из Хорда, Хэмпшир, оба стремились расширить свои дома.
Используя платформы такие как Mybuilder и Checkatrade, они нашли подрядчиков и были атакованы одной и той же компанией. С возможностью удивительно низких котировок и профессиональным сайтом, утверждающим о 30-летнем опыте, фирма казалась надежной.
И Ид, 44 года, и Гоу, 66 лет, провели аналогичные проверки, включая изучение регистрации компании в Companies House. Представители звучали обнадеживающе по телефону и предоставили документы, демонстрирующие предыдущие проекты, такие как расширения и конверсии чердаков.
После перевода значительных депозитов Ид был удовлетворен начальной работой по заливу фундамента, в то время как к Гоу приехал оценщик для создания планов ее проекта. Однако в августе компания внезапно прекратила связь, все телефонные звонки остались без ответа, а электронные письма возвращались обратно. Веб-сайт фирмы стал неактивным.
Обеспокоенные, жертвы сообщили о ситуации в полицию и запросили возвраты от NatWest, их совместного банка. Банки могут выплачивать возвраты жертвам мошенничества по добровольному протоколу, при условии, что жертва предприняла достаточные меры для проверки данных получателя.
Хотя NatWest признал Ида жертвой мошенничества и вернул ему в общей сложности 25,800 фунтов, дела Гоу были рассмотрены иначе. NatWest охарактеризовал ее ситуацию как «гражданское дело» и предложил ей, возможно, обратиться в суд, чтобы вернуть свои 9,300 фунтов.
Неоднородный опыт возврата
Их различные опыты иллюстрируют сложный ландшафт возвратов от мошенничества, влияющий на жертв мошенничества с авторизованными переводами (APP), когда индивидуумы добровольно передают деньги мошенникам. Отчеты показывают, что банки часто рассматривают случаи непоследовательно, несмотря на то, что жертвы предприняли необходимые меры предосторожности.
Эти мошенничества часто связаны с мошенниками, выдающими себя за представителей банка или полиции, чтобы убедить жертв перевести средства на так называемый «безопасный» счет, с которого деньги быстро перенаправляются на счета по всему миру.
Мошенники все чаще маскируются под законные компании или инвестиционные фирмы, используя официальные регистры, такие как Companies House, чтобы создать иллюзию подлинности. Однако такие регистрации могут быть использованы банками для отклонения запросов на возврат, утверждая, что компания была законной, но просто не справилась.
Длительность расследования полиции по сложным мошенническим схемам часто оставляет банки в неопределенности относительно того, было ли совершено преступление, заставляя их основанить решения о возврате на степени должной осмотрительности, проявленной жертвой.
Согласно данным UK Finance, случаи мошенничества APP увеличились с 154,600 в 2020 году до 232,429 в прошлом году, при этом сопутствующие потери возросли с 421 миллионов фунтов до 460 миллионов фунтов.
С 7 октября возмещения для схем APP, где жертвы могут продемонстрировать отсутствие небрежности, будут ограничены 85,000 фунтами в соответствии с пересмотренными правилами Регулятора Платежных Услуг (PSR), заменяя ранее неограниченную добровольную политику возвратов, которую соблюдали большинство банков. Критики утверждают, что данное изменение может освободить банки от ответственности.
После запросов со стороны The Sunday Times к NatWest, Гоу получил полный возврат. Строительная компания остается неназванной в связи с продолжающимися расследованиями.
Мошенничество со строительством
Более 100 жалоб были поданы в Action Fraud, утверждая, что индивидуумы перевели более 1 миллиона фунтов в совокупности тому же строительному подрядчику, связанному с Идом и Гоу, с февраля по июль, при этом около 42% из них не получили возвраты.
Sunday Times поговорил с несколькими клиентами, которые считают, что стали жертвами одного и того же мошенничества. Они были уверены в фирме благодаря ссылкам на аккредитованные торговые ассоциации, такие как Ассоциация Защиты Потребителей и Ассоциация Мастеров-Рабочих, а также ее регистрации в FCA.
Ответы банков на эти заявления значительно различаются: в то время как некоторые лица получили полные возвраты, другие остались ни с чем или только с частичными возмещениями.
Компания была основана в ноябре 2020 года и в основном использовала NatWest, HSBC или ClearBank для обработки платежей.
Анон Джонс, 43 года, из Маркет Харборо, заплатил депозит в 13,500 фунтов за работу по расширению в мае со своего счета Lloyds на счет фирмы в ClearBank. После того как подрядчик замолчал, он сообщил о происшествии и, после длительного разговора с антифрод-отделом Lloyds, получил полный возврат в тот же день.
Эюнис Ола, 54 года, медсестра по психическому здоровью из Бирмингема, перевела 12,300 фунтов компании в апреле за расширение кухни. Lloyds еще не предоставил ей возврат, ссылаясь на продолжающееся расследование.
Марк Форрест, 64 года, еще один клиент Lloyds, отправил 10,000 фунтов в качестве депозита, но работа никогда не была начата. Хотя Lloyds первоначально отклонил его заявление, они в конечном итоге признали мошенничество, но возвратили только половину его потерь, ссылаясь на недостаток заботы при проверке транзакции.
После запроса The Sunday Times, Форрест получил полный возврат. Lloyds заявили, что они рассматривают подобные случаи как мошенничество с самого начала, внимательно оценивая каждое заявление в соответствии с правилами платежей.
Клиент HSBC, 44 года, из Дерби сообщил, что перевел 12,500 фунтов строительной фирме, но столкнулся с аналогичными проблемами от HSBC, пока банк в конечном итоге не согласился на полный возврат с дополнительной компенсацией после обжалования своего первоначального решения.
В то же время, Лидия Рай, 52 года, еще один клиент HSBC, не получила компенсацию за 8,100 фунтов, которые она перевела за расширение ванной комнаты, так как ее банк утверждает о недостаточности должной осмотрительности с ее стороны.
HSBC указал, что каждый случай оценивается индивидуально, что приводит к различным решениям даже для нескольких отчетов, касающихся одного и того же мошенничества.
Ассоциация Защиты Потребителей была контактом для дальнейших комментариев, в то время как Ассоциация Мастеров-Рабочих незамедлительно прекратила членство мошеннического подрядчика, заявив, что работает над тем, чтобы помочь пострадавшим клиентам.
Mybuilder подчеркнул, что торговцы должны проходить строгий процесс оценки и дополнительные проверки. Компания действовала оперативно, чтобы деактивировать оспариваемый аккаунт после поступления жалобы.
Checkatrade повторила, что это мошенничество было сложной схемой, затрагивающей множество заинтересованных сторон.
Новые Правила Возвратов
С 7 октября банки обязаны возмещать жертвам мошенничества до 85,000 фунтов, если они могут доказать отсутствие небрежности, разделяя финансовую ответственность с принимающим банком.
Тем не менее, некоторые жертвы, особенно те, кто стал жертвой инвестиционных или пенсионных мошенничеств, могут по-прежнему нести убытки, превышающие этот лимит.
Тем не менее, жертвы сохраняют возможность подать заявление в Службу Финансового Омбудсмена, потенциально восстанавливая до 430,000 фунтов, в зависимости от результатов расследований касательно защитных мер их банка.
PSR прокомментировал различия между схемами APP и гражданскими спорами, призывая к тщательным расследованиям каждого заявления.
NatWest сообщил, что они компенсировали всех пострадавших клиентов в прошлом месяце, обеспечивая, чтобы их протоколы выявляли и управляли подозрительными транзакциями. Замешанная компания с тех пор утратила свои банковские привилегии с NatWest.
ClearBank разъяснил, что подрядчик был клиентом его партнера Tide и подчеркнул соблюдение всех соответствующих юридических обязательств.
Советы по Защите Потребителей
Чтобы укрепить вашу защиту от мошенничества, убедитесь, что банкам трудно оспаривать вашу должную осмотрительность. Всегда проверяйте законность компаний, указанных в официальных регистрационных базах данных.
Если вы взаимодействуете со строителем, собирайте рекомендации и наблюдайте за их предыдущими проектами, когда это возможно.
Если вы стали жертвой мошенничества, немедленно сообщите об этом в Action Fraud и уведомите свой банк как можно скорее.
