Как осуществить переводы денег за границу? Все доступные способы перевода из России за рубеж
С начала введения ограничений на переводы валюты из России за границу: до 31 марта 2025 года россияне могут отправлять на счетах в иностранных банках не более 10 тысяч долларов. Также перестали работать некоторые привычные способы перевода средств в другие страны. Лента.ру рассказывает, как сейчас можно отправить деньги за рубеж и какие есть лимиты для перевода.
Ограничения на перевод средств за границу
В 2022 году указом президента в России были введены ограничения для переводов денежных средств в другие страны, в том числе на:
Сколько денег можно перевести из России в другие страны
По временным правилам, действующим до 31 марта 2025 года, россияне за месяц могут отправить из России на свой счет или счет другого лица за границей не более одного миллиона долларов или эквивалента в другой валюте. Такую же сумму могут перевести физлица—резиденты дружесственных стран.
При использовании компаний, предоставляющих услуги по переводу денег без открытия счета, перевести не более 10 тысяч долларов в течение месяца.
Нерезиденты из недружественных стран, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут переводить деньги в размере своей зарплаты.
Переводы через российские банки
С марта 2022 года доступ российских банков к международной банковской системе передачи данных SWIFT: ее использовали для отправки распоряжений о переводе валюты, обмене и других операциях зарубежным финансовым организациям.
Некоторые российские банки, которые не попали под санкции и не были отключены от, технически все еще могут совершать такие переводы. Но такие платежи сопровождаются дополнительными комиссиями: в среднем 3-4 процента за транзакцию.
Отправить деньги с комиссией за рубеж через:
Важно: не все банки за границей принимают такие переводы, поэтому перед отправкой обязательно уточните доступность услуги у конкретного получателя.
Как перевести деньги с помощью SWIFT
Через системы денежных переводов
Ранее в России популярна платежная система Contact, которая появилась еще в 1999 году. Однако с конца февраля 2024 года Банк России лишили лицензии у банка, который был оператором этой платежной системы. С тех пор Contact с QIWI числится в разделе «Исключенные платежные системы», а значит, больше не работает.
На данный момент в России существуют более десятка систем переводов денежных средств. Часть из них работает не только с подразделениями внутри страны, но и с иностранными партнерами. Они могут различаться:
Перевести деньги через такие системы можно как с указанием адреса получателя, так и без него. При адресном переводе деньги направляются в определенное отделение обслуживания, выбранное отправителем. Безадресные переводы позволяют получить деньги в любом отделении системы.
Работающие в России системы денежных переводов
Позволяют деньги из России в страны СНГ, и на . Максимальная сумма перевода средств зависит от конкретной страны, но 10 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).
Размер комиссии также разный, в некоторых случаях ее вовсе нет (например, при переводе с карты по номеру телефона в Киргизию).
Позволяют деньги из России в страны СНГ, , Грецию, Китай, , , Сербию, Таиланд и на Кипр. Отправить средства можно как онлайн, так и наличными — в банках и через партнеров в торговых сетях (например, в салонах некоторых операторов сотовой связи).
Максимальная сумма перевода за сутки составляет 450 тысяч рублей, а в месяц — до 10 тысяч долларов.
Размер комиссии зависит от страны, в которую отправляется перевод, а также от способа выплаты (наличные или безналичные). Некоторые операции можно совершать без комиссии: например, отправлять наличные в Грецию.
Использование электронных кошельков
Электронные платежные системы (ЭПС) — это сервисы, которые позволяют проводить онлайн-платежи без использования банковских карт.
На данный момент отправить деньги в национальной валюте на иностранную карту с помощью ЭПС можно через сервис «ЮMoney». Но только с имененным или идентифицированным кошельком, то есть после проверки личности его владельца. Через «ЮMoney» можно отправить деньги на банковские карты Армении, Казахстана, Израиля, Сербии, Грузии, Беларуси, Киргизии, Узбекистана, Таджикистана и Южной Осетии.
Максимальный месячный лимит переводов 500 тысяч рублей, а суточный — 150 тысяч. Для каждого банка получателя своя комиссия за перевод, но в основном она составляет 3 процента от суммы перевода.
Как перевести деньги через электронный кошелек
Как осуществить переводы денег через иностранный счет
Этот способ сработает при наличии счета в иностранном банке, например, в одной из дружественных России стран. После открытия такого счета важно уведомить налоговые органы.
«Ежегодно граждане обязаны сдавать отчетность в ФНС о движении средств по своим счетам. За непредставление такого отчета предусмотрен штраф в размере 20-30 тысяч рублей», — рассказал «Лента.ру» директор по работе с клиентами сервиса Platejka.com Михаил Платежкин.
В каждой стране есть свои условия для открытия счета иностранным гражданам. Например, в банке Армении личное присутствие, а в Казахстане — наличие местного аналогичного ИНН, индивидуального идентификационного номера (ИИН).
Важно: при выборе банка эксперты рекомендуют обращать внимание на способы пополнения счета. В некоторых финансовых организациях это можно сделать, только получив перевод с карты Visa или Mastercard, что не решит задачу международных переводов. Некоторые же банки, напротив, принимают переводы от различных платежных систем и разрешают пополнение карты даже с брокерского счета.
К примеру, чтобы перевести деньги в казахский банк Freedom Finance Global нужно воспользоваться банком их российской дочерней компании «Цифра банк». Минимальная ставка за перевод — 0,45 процента от суммы перевода, но не менее 500 рублей.
Через криптовалюту
Ограничения со стороны западных стран затронули и криптокошельки россиян. Например, работу с пользователями из РФ крупная криптовалютная биржа Coinbase. Однако Центральный Банк России продолжает фиксировать рост числа пользователей, применяющих криптовалюту. С декабря 2023 по май 2024 года трафик на криптовалютных сайтах увеличился на 16 процентов, а число пользователей — на 15 процентов.
Один из факторов популярности криптовалюты в России — возможность быстрых трансграничных переводов, причем с низкой комиссией, рассказал «Лента.ру» основатель международного консалтингового бутика Bespalov Finance Александр Беспалов.
Однако, подчеркнул эксперт, при использовании криптовалюты есть две сложности:
По сути, перевод денег через криптовалюту из нашей страны за рубеж — это легально. На законодательном уровне ограничений по отправке и получению криптовалюты в России нет, так как оборот цифровых активов фактически находится в серой зоне.
«Однако работать с криптовалютами постепенно становится все сложнее, поскольку государство получает все больше инструментов для контроля таких операций. Например, с 1 ноября в России в силу правила, которые позволяют законно добывать криптовалюту на территории Российской Федерации», — отметил Александр Беспалов.
Также буквально на днях налоговое положение операций с криптовалютами — для транзакций с криптовалютами будут применяться налоги на прибыль (для юрлиц) и НДФЛ (для физлиц).
Как перевести деньги через криптовалюту
Используя этот способ отправки денег за границу, важно помнить, что криптовалюта очень волатильна по сравнению с fiat-денег. Буквально за один день монета может обесцениться, а ее покупатель — потерять все деньги.
Через иностранный брокерский счет
В основном инвесторы используют иностранных брокеров для покупки акций зарубежных компаний. Но с помощью иностранного брокерского счета также можно отправить средства за границу — вывести деньги с брокерского счета на карту.
Такой счет возможно открыть самостоятельно у тех иностранных брокеров, которые предоставляют эту услугу онлайн. Однако россиянину сейчас это сделать достаточно сложно, поэтому придется прибегнуть к помощи компании-посредника, что подразумевает дополнительные финансовые расходы за их услуги, рассказал «Лента.ру» аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
В первую очередь стоит рассматривать открытие таких счетов в странах, которые считаются дружественными. Некоторые иностранные брокеры с усилением санкционного давления традиционно ограничивают возможности проведения сделок и закрывают брокерские счета россиян, добавил эксперт.
«В некоторых юрисдикциях для открытия брокерского счета необходимо получение российского аналога ИНН, как, например, в Казахстане. Некоторые россияне могут получить его удаленно, если у них есть юридические основания для этого, например, для работы в Казахстане или регистрации бизнеса», — отметил Владимир Чернов.
В первом запросе стоит рассматривать открытие такого счета в странах, которые считаются дружественными. Некоторые иностранные брокеры с усилением санкционного давления традиционно ограничивают возможности проведения сделок и закрывают брокерские счета россиян.
«В некоторых юрисдикциях для открытия брокерского счета необходимо получение российского аналога ИНН, как, например, в Казахстане. Некоторые россияне могут получить его удаленно, если у них есть юридические основания для этого, например, для работы в Казахстане или регистрации бизнеса», — добавил Владимир Чернов.
