Сожаление — это распространенный опыт, но важно избегать сожалений, связанных с пенсиями, поскольку они могут значительно повлиять на ваше финансовое благополучие на пенсии. Опрос компании Hargreaves Lansdown показал, что 39 процентов пенсионеров сожалеют о своих решениях по пенсиям.
Три процента хотели бы более тщательно контролировать свои инвестиции, десять процентов сожалели о том, что не увеличили взносы раньше, и пятнадцать процентов жалели о том, что не начали планировать свою пенсию раньше.
Итак, каковы основные сожаления и как их избежать?
Одной из распространенных проблем является недостаточное накопление на пенсию. В рамках автоматического участия сотрудники в возрасте 22 лет и старше, зарабатывающие более £10 000 в год, вносят взносы в корпоративную пенсию, но эксперты считают, что минимальные взносы недостаточны для комфортной пенсии.
По мнению Ассоциации пенсий и накоплений на протяжении жизни (PLSA), одному индивидууму требуется доход в £31 300 в год после уплаты налогов для умеренного образа жизни, в то время как паре требуется около £43 100 в год. Для этого начинать экономить рано — важно. Например, чтобы накопить сумму в £494 000, двадцатилетнему нужно экономить £298 в месяц, в то время как сорокалетнему — £840 ежемесячно.
Для комфортной пенсии, определяемой как £43 100 в год для одинокого человека и £59 000 для пары, необходимая сумма составляет £794 000, с ежемесячными сбережениями в £479 для двадцатилетнего и £1 352 для сорокалетнего.
Многие работники не идут к этому умеренному образу жизни, готовы лишь 20 процентов. Постепенное увеличение взносов во время увеличения зарплаты может значительно увеличить вашу пенсионную накопительную копилку, советует Хелен Моррисси из Hargreaves Lansdown.
Оплата избыточных комиссий
Высокие комиссии могут разъедать ваши пенсионные накопления. Управление фондами, администрирование пенсий и финансовые консультации могут дополнительно обременить вас, влияя на ваши инвестиционные доходы. Граждане Великобритании ежегодно платят среднее в 1.9 процента за консультационные и портфельные комиссии, согласно Финансовому управлению. власть.
Важно сравнивать расходы различных поставщиков. Vanguard предлагает конкурентноспособную платформенную плату 0.15 процента для инвестиций в £100 000. Interactive Investor взимает фиксированную плату плюс трансакционные издержки, что может сэкономить больше для крупных пенсионных котлов.
Переодически оценивайте свою стратегию инвестирования. Многие корпоративные пенсии автоматически перенаправляют инвестиции в более безопасные активы, такие как государственные облигации, по мере приближения к пенсии, процесс, называемый дерискинг. Оптимизируйте в пользу фонда с более высоким ростом или корректируйте дату пенсии, если предпочтете.
Отсутствие планирования
Активное планирование необходимо. Начните рассматривать свои пенсионные финансы по крайней мере за десять лет до наступления пенсии. Учтите ваши корпоративные пенсии, сбережения, инвестиции и государственную пенсию для оценки вашего дохода в пенсии, советует Джанпаоло Мантини из Saltus. Уменьшение владения вашим домом также может освободить дополнительные средства.
Планирование того, как вы будете тратить свое время на пенсии, также важно, снижая риск скуки и улучшая качество жизни, указывает Мантини.
Преждевременное снятие денег
Хотя вы можете получить доступ к своей пенсии с 55 лет (57 с апреля 2028 года), предварительные снятия могут иметь долгосрочные последствия. Стивен Лоу из Just Group предупреждает об искушении мгновенного доступа, отмечая преимущества налогового роста в случае оставления средств инвестированными.
Рассмотрите поэтапное изъятие ваших 25 процентов налоговых льготных денег. Для пенсионного котла в £400 000 поэтапные снятия могут увеличить общую сумму из-за дальнейшего роста инвестиций.
Оставление пенсии нетронутой как можно дольше также имеет наследственные преимущества. Пенсионные фонды обычно не входят в состав вашего имущества налога на наследование, позволяя освободить от налога выводы для ваших наследников, если вы умрете до 75 лет.
Некоторые люди приоритизируют использование других сбережений или продажу имущества перед доступом к своей пенсии для максимизации этих выгод, отмечает Джейсон Холландс из Evelyn Partners.
Восстановление контроля
Взятие под контроль вашей пенсии может принести значительные сбережения. Роберт Тротт, 54 года, снизил свои ежегодные комиссии по управлению пенсией с 1,88 процента до около 0,22 процента, перейдя на низкозатратный фонд через Interactive Investor. Теперь он сохраняет тысячи ежегодно и призывает других также размышлять о управлении своими инвестициями.
Понимание комиссий и стратегий инвестирования, связанных с вашей пенсией, может существенно повлиять на ваши накопления на пенсии и образ жизни.
