Бывший глава команды Формулы 1, Эдди Джордан, подает в суд на HSBC, утверждая, что банк убедил его взять взаймы 47 миллионов фунтов для инвестиций в ‘низкорисковый’ фонд, что привело к потере в размере 5 миллионов фунтов.
Инвестиционная фирма Джордана, Pendragon Investment Holdings, утверждает, что советники по частному банковскому делу HSBC давили на нее, чтобы проинвестировать в облигации фонда HSBC GIF Global Credit Floating Rate между 2019 и 2023 годами. Фонд рекламировался с риском убытков всего в 1 процент в худшем случае.
Не зная об этом, Джордану стало известно, что фонд имел экспозицию к высокорисковым рынкам, таким как китайский рынок недвижимости, а также инвестиции в Зимбабве, Россию и Турцию.
К концу инвестиционного периода в прошлом году фонд снизился примерно на 10 процентов. В то же время HSBC накопил 4,2 миллиона фунтов стерлингов на комиссиях за управление и процентах по кредиту, взятому Джорданом на данную инвестицию.
Судебное дело, начавшееся в Высоком суде Лондона в прошлом месяце, подчеркивает проблемы, связанные с финансовыми консультантами, которые рекомендуют сложные продукты, называемые низкорисковыми, но на самом деле достаточно волатильными.
Данные от Финансовой службы по урегулированию споров, проанализированные Oxford Risk, показывают, что жалобы на недобросовестность и соответствие финансовых советов возросли с 570 в 2021-22 годах до 884 в 2022-23 годах. В прошлом году урегулирование со стороны службы омбудсмена было на стороне жалующих в 62 процента случаев, что является увеличением с предыдущего года, когда было 49 процентов.
Дело Джордана также подчеркивает риски принятия инвестиционных советов от консультантов, связанных с одной фирмой. Рекомендуется обращаться за помощью к независимому финансовому советнику, который может предложить широкий спектр продуктов.
С 2009 года Джордан является клиентом HSBC Private Bank.
В мае 2019 года HSBC рекомендовал Пендрагону инвестировать в фонд облигаций HSBC GIF Global Credit Floating Rate, включающий облигации, выпущенные в различных странах. Эти облигации, обычно рассматриваемые как менее рискованные по сравнению с акциями, по сути, представляют собой долговые обязательства компаний.
Для участия в фонде требовалась минимальная инвестиция в размере 5 000 фунтов, и он был обозначен как ‘низкорисковый’, согласно судебным документам. Четырехлетняя инвестиция обещала годовой доход примерно 5,25 процента с 0,33 процента ежегодных расходов, возвращая исходную инвестицию по завершении.
Изначально Пендрагон выдвигал условие терпимости убытков всего в 1 процент. HSBC заверила, что основная цель фонда — ‘сохранение капитала’, и прогнозировала потери на уровне 0,35 процента в обычных ситуациях и до 0,98 процента в ‘напряженных сценариях’, таких как финансовый кризис 2008 года, с убытками более 1 процента, которые казались маловероятными.
• HSBC не помог, когда я потерял 120 тысяч в рождественское мошенничество
Пендрагон имел доступ к ломбардскому кредитному средству через приватный банк HSBC, позволяющему богатым клиентам брать кредит под залог своих ликвидных активов.
HSBC советовала Пендрагону обеспечить 66,7 миллиона для инвестиций и предупреждала о возможных рисках переполнения заявок. В итоге Пендрагон проинвестировал 46,9 миллиона, обеспечив HSBC 1,3 миллиона фунтов стерлингов в комиссиях и 2,9 миллиона в процентах кредита за четыре года.
Однако позже стало известно, что инвестиции не были переполнены. Октябрьский информационный лист компании 2023 года указывал, что в фонде было $261,7 миллионов (206,2 миллиона фунтов стерлингов), вложение Джордана составляло почти четверть его активов.
Пендрагон утверждает, что сообщения HSBC, не раскрывавшие экспозицию фонда к волатильным рынкам, таким как Россия, Турция и Зимбабве, содержали ‘ложные’ заявления, сделанные либо по небрежности, либо без разумных оснований.
По мере снижения стоимости фонда Пендрагон многократно интересовался о его производительности, особенно во время вспышки COVID-19 в 2020 году.
HSBC давала заверения, приписывая убытки ‘математической’ ошибке, которая будет исправлена, настаивая, чтобы Пендрагон сохранял инвестиции до их погашения и предупреждая о 0,35 процентном штрафе за досрочный выход.
С июня 2019 по июнь 2023 года фонд снизился на 10 процентов. В отличие от этого, Blackrock’s Emerging Bond ETF, ‘высокорисковый’ фонд новых рынков, снизился всего на 2 процента за тот же период, согласно судебному заявлению Пендрагона.
Пендрагон утверждает, что HSBC должен был посоветовать закрыть инвестиции в сентябре 2019 года, на фоне значительных убытков капитала или в феврале 2020 года, когда стало ясно о рисках COVID. В эти моменты убытки составили бы примерно 1 процент.
Теперь Джордан требует 4,94 миллиона фунтов стерлингов от HSBC, представляя разницу между номинальной стоимостью облигации и его первоначальной инвестицией, исключая заработанный доход, но уравновешенный процентами по кредиту и расходами.
• Ошибка HSBC оставила меня без денег на похороны мамы
HSBC отказался комментировать и имеет 14 дней для ответа на судебные иски. Запросы на комментарий также были отправлены адвокатам Pendragon и Джордана.
Пол Энджелл с инвестиционной платформы AJ Bell отметил: ‘Хотя большинство инвесторов не будут убеждены в такие фонды, важно никогда не чувствовать давление на инвестиции, особенно на те, которые вы не полностью понимаете.’
‘Списки рекомендованных к покупке надежных инвестиционных фирм могут помочь инвесторам сузить выбор, учитывая качество команды управления, прошлую производительность, цену и объем фонда,’ — добавил Энджелл.
• Председатель HSBC Марк Такер рыцарен в день рождения короля
Хороший финансовый советник не будет торопить вас со вложениями. Всегда спрашивайте о деталях продукта, расходах и рисках, и договаривайтесь о гонораре консультанта заранее.
Ваш советник должен предоставить письмо о соответствии, излагающее полученные советы и причины рекомендаций. Если вы не согласны или не понимаете, задавайте дополнительные вопросы, прежде чем продолжать.
При использовании услуг доверительного управления фондом, удостоверьтесь в удовлетворенности уровня риска, согласованного в начале вашего консультативного отношения, обычно определенного через анкеты и интервью.
