Что собой представляет система SWIFT: принципы работы и аналог в России
SWIFT — это специализированная платформа, обеспечивающая обмен сообщениями между финансовыми учреждениями по всему миру. Она позволяет быстро и безопасно передавать информацию о переводах, платежах и других финансовых операциях. При этом система сама по себе не участвует в передаче денег, а служит каналом для банковского обмена сообщениями. SWIFT используется тысячами банков по всему миру, в том числе в России, однако с 2022 года многие российские банки были отключены от системы из-за международных санкций.
Отключение России от SWIFT
Первое заявление об отключении России от SWIFT было сделано в 2014 году на фоне конфликта в Украине. В соответствии с предложением ряда стран, таких как Брюссель и Лондон, российские банки начали терять доступ к системе. Ситуация усугубилась в 2022 году, когда западные державы применили новые санкции, и некоторые российские банки были отключены от SWIFT. Именно в этот момент возникла необходимость найти альтернативные методы финансовых переплат, которые обсуждались на разных международных площадках.
В 2022 год после начала военной спецоперации, угрозы отключения начали реализовываться, что привело к приостановке доступа большего числа российских банков к системе, некоторых, как ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк и других, к SWIFT.
Некоторые банки, сохранившие доступ, начали оказывать платные услуги по обработке трансакций. Однако ситуация складывалась так, что многие платежи, исходящие от российских банков, не проходили процедуры проверки, устанавливаемые западными финансовыми учреждениями, что создавало определенные препятствия.
К марту 2025 года власти России ожидают снятие санкций, что может открыть путь для участия отечественных банков в международных расчетах.
Что такое SWIFT
SWIFT — это система, объединяющая более 200 стран и международные банки для формирования безопасной среды для работы с финансовыми данными и сообщениями. Она была создана для упрощения обмена информацией о банковских операциях, что в свою очередь позволяет быстро и безошибочно проводить денежные переводы и другую банковскую деятельность.
Для этого была разработана специальная инфраструктура, обеспечивающая высокую скорость передачи сообщений между учреждениями. В отличие от предыдущих систем, сообщения через SWIFT проходят за секунды, значительно сокращая время на выполнение операций.
В результате работы SWIFT в день производится десятки миллионов трансакций, что делает её основной системой для международных баков и финансовых организаций.
Как функционирует система SWIFT
Когда физическое или юридическое лицо переводит средства из-за границы, например, за услуги или покупки, эти операции чаще всего происходят через SWIFT. Банк, использующий SWIFT, передает сообщения о транзакции, содержащие данные о переводе, что позволяет осуществить расчет по счету между двумя или более финансовыми учреждениями.
Важно помнить, что SWIFT сама по себе деньги не переводит. Она предоставляет лишь платформу для безопасного обмена информацией о платежах, что позволяет организовывать денежные переводы между различными финансовыми учреждениями.
Например, если гражданин из России хочет перечислить средства в Германию, то с помощью SWIFT сообщение о переводе пройдет от российского банка к германскому за считанные секунды при условии, что все детали и документы оформлены правильно.
Альтернативы SWIFT
Российская система передачи финансовых сообщений
В России давно разработан аналог SWIFT — система межбанковского взаимодействия под названием СПФС (Система передачи финансовых сообщений). Этот проект был запущен Центральным банком еще в 2017 году, несмотря на то что тестирование системы началось ещё в 2014 году.
Изначально СПФС ориентировалась на внутренний рынок, но со временем в систему начали подключаться и иностранные банки. В результате к 2024 году движение средств через СПФС станет доступным не только для российских банков, но и для иностранных организаций.
CIPS
Также российские банки начинают активнее взаимодействовать с китайской системой CIPS (Cross-border Interbank Payment System), которая была запущена в начале 2015 года. На данный момент к ней уже подключено несколько десятков российских кредитных учреждений. Система позволит проводить расчеты в юанях, что также будет способствовать расширению двухсторонней торговли между Россией и Китаем.
Тем не менее, можно сказать, что CIPS нельзя называть полной альтернативой SWIFT, так как она представляет собой систему расчетов, а не просто сервис обмена данными, как SWIFT.
